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Como as carteiras digitais podem impulsionar as vendas do seu negócio?
As carteiras digitais já fazem parte do dia a dia de milhões de consumidores. Mas será que sua empresa está preparada para atender quem chega ao caixa ou ao checkout esperando pagar em poucos cliques ou com um simples toque no celular?
Essa mudança de comportamento não é pequena.
Segundo a Croma Consultoria, 54% dos brasileiros já usam carteiras digitais, número que chega a 74% na classe A. E 97% dos consumidores afirmam que pretendem continuar utilizando esse meio de pagamento no futuro.
Se você ainda não aceita carteiras digitais na sua empresa, esta é sua oportunidade de conhecer melhor esse método e suas vantagens.
Continue lendo e veja por que vale a pena investir nessa tecnologia.
Resumo rápido do artigo
- Carteiras digitais já são usadas por mais da metade dos brasileiros e crescem em lojas físicas e no e-commerce.
- Elas trazem agilidade, segurança e conveniência para os clientes e ajudam empresas a aumentar conversão e ticket médio.
- O uso é viabilizado por tecnologias como NFC e QR Code, já compatíveis com maquininhas e soluções digitais da Cielo.
- Integrar carteiras eletrônicas ao lado de cartões, Pix e boletos é a melhor estratégia para não perder vendas.
- A adoção segura exige atenção à tokenização, biometria, LGPD e monitoramento de transações.
💡Se o seu objetivo é oferecer conveniência e segurança sem perder nenhuma venda, a Cielo é a sua parceira. Junte forças com quem entende o que você e seus clientes precisam: conheça as soluções de pagamento da Cielo!
O que são carteiras digitais e para que servem?
As carteiras digitais (do inglês e-wallets) são aplicativos que armazenam, em um único lugar, diferentes formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, contas bancárias e saldo em dinheiro.
Com elas, os clientes pagam usando o celular, relógio inteligente ou outro dispositivo habilitado.
Na prática, a carteira digital substitui a carteira física e permite fazer compras em lojas online ou físicas com mais agilidade. Isso é possível porque as transações são feitas por aproximação, leitura de QR Code ou autenticação no app.
Para os negócios, a vantagem não fica só na maior agilidade na hora do pagamento e na praticidade para os consumidores.
Ao aceitar as e-wallets, sua empresa amplia os meios de pagamento disponíveis e acompanha o comportamento de consumo de um público cada vez mais digital.
Hoje, as carteiras eletrônicas também oferecem recursos como extrato, histórico de compras, cashback e integração com serviços financeiros.
Tecnologias usadas em carteiras digitais
As carteiras digitais utilizam diferentes tecnologias para tornar os pagamentos mais rápidos, seguros e práticos, tanto em lojas físicas quanto no ambiente online. As principais são:
- NFC (Near Field Communication, ou Comunicação por Campo Próximo): permite que os clientes aproximem o celular ou outro dispositivo da maquininha para concluir a compra, sem precisar inserir o cartão ou digitar senha, dependendo do valor.
- QR Code (Quick Response Code, ou Código de Resposta Rápida): os clientes escaneiam o código com a câmera do celular e finalizam o pagamento no app da carteira digital. É uma opção prática e bastante popular no Brasil, principalmente entre pequenos comércios.
- MST (Magnetic Secure Transmission, ou Transmissão Magnética Segura): menos comum por aqui, essa tecnologia simula o sinal da tarja magnética dos cartões. Assim, possibilita que smartphones transmitam os dados de pagamento mesmo em maquininhas que não têm NFC.
Essas tecnologias se conectam aos terminais de pagamento, como as maquininhas da Cielo, que encaminham os dados para processar a transação com segurança. O resultado é uma experiência mais fluida para os clientes e mais moderna para o seu negócio.
Leia mais: Pagamento por aproximação: tudo o que lojistas precisam saber
Por que aceitar carteiras digitais? Conheça os benefícios para empresas
Aceitar carteiras digitais no seu negócio é uma forma estratégica de aumentar as vendas, reduzir fricções no atendimento e acompanhar os hábitos de consumo do público brasileiro.
Hoje, 33% dos estabelecimentos que atuam com loja física ou e-commerce já aceitam essa solução, e 35% pretendem adotá-la nos próximos meses, segundo uma pesquisa da Cielo.
Um reforço para esse movimento é o comportamento dos consumidores: 54% dos brasileiros já usam carteiras digitais, número que chega a 74% entre pessoas da classe A, de acordo com dados apresentados pela revista Veja.
Além disso, 97% dos usuários pretendem continuar utilizando esse meio de pagamento no futuro.
Para quem lidera um negócio, os números falam por si. As carteiras eletrônicas já são parte da rotina dos consumidores. Eles conhecem, confiam e querem usar. Ignorar essa demanda é criar obstáculos na hora da venda e abrir espaço para que a concorrência avance.
A seguir, confira as principais vantagens no presencial e no e-commerce!
Agilidade para fazer pagamentos
Imagine o cenário: uma loja movimentada, clientes na fila e alguém atrasando o atendimento porque esqueceu a carteira no carro.
Agora pense nesse mesmo momento, mas com a pessoa usando o celular para pagar em segundos, apenas aproximando-o da maquininha. A venda é concluída sem atrito e a fila anda mais rápido.
Esse é o impacto direto das carteiras digitais de pagamento.
No e-commerce, o ganho também é visível: com os dados já armazenados, o cliente finaliza a compra com menos cliques, o que reduz abandonos no carrinho e aumenta a taxa de conversão.
Para quem vende, menos etapas no pagamento significam mais agilidade no atendimento e mais vendas concretizadas.
Facilidade de uso
As carteiras digitais foram desenvolvidas para simplificar a experiência de pagamento para os consumidores. Basta baixar o aplicativo e cadastrar os cartões ou conta bancária para começar a usar.
Para as empresas, essa facilidade se reflete em uma jornada de compra mais fluida. O cliente encontra o meio de pagamento preferido já na tela, sem necessidade de digitar dados ou alternar entre apps.
Isso reduz o tempo de checkout e melhora a satisfação.
Além disso, por serem gratuitas e acessíveis, as carteiras eletrônicas ajudam a incluir mais pessoas no consumo digital, o que amplia o público que sua empresa pode atender.
Segurança garantida
A segurança é um dos pilares dessa tecnologia. Toda transação passa por autenticação via senha, biometria ou reconhecimento facial, o que reduz muito o risco de fraudes.
Outro ponto essencial é a tokenização, tecnologia que substitui os dados reais do cartão por códigos únicos e criptografados. Isso impede que informações sensíveis sejam capturadas em caso de tentativa de ataque.
As carteiras digitais também seguem padrões rígidos de conformidade, incluindo LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), criptografia ponta a ponta e certificações exigidas pelas bandeiras e instituições financeiras.
Informações centralizadas
Em vez de depender de vários cartões físicos e um “sem-número” de apps, o consumidor pode concentrar tudo em um único aplicativo. Isso facilita o controle financeiro, melhora a organização e agiliza a escolha na hora de pagar.
Do ponto de vista da empresa, a centralização favorece o fluxo de caixa e a integração com sistemas de gestão. Além disso, a facilidade de pagamento aumenta o ticket médio e reduz as chances de desistência na hora da compra.
💡Leia também: Gestão empresarial: veja como otimizar processos e maximizar resultados
Como aceitar carteiras digitais no seu negócio?
Aceitar carteiras digitais é simples. O processo varia conforme o tipo de venda, mas pode ser dividido em dois cenários principais: transações presenciais e e-commerce.
Transações presenciais
Para receber pagamentos com carteiras digitais em lojas físicas, siga os passos:
- Verifique se sua maquininha de cartão tem tecnologia NFC ou leitor de QR Code.
- Ative a função de pagamento por aproximação no terminal (nas maquininhas Cielo, isso já vem habilitado).
- Oriente o cliente a aproximar o celular ou relógio inteligente da maquininha, ou a escanear o QR Code exibido no visor.
- Aguarde a autenticação no app da carteira digital (senha, biometria ou reconhecimento facial).
- Confirme a aprovação da venda na maquininha.
Em poucos segundos, o pagamento está concluído.
E-commerces
Se você vende online, integrar carteiras digitais ao seu site ou aplicativo é um diferencial importante. Veja como funciona:
- Configure sua plataforma de e-commerce para aceitar carteiras digitais. Na Cielo, isso pode ser feito via API E-commerce Cielo ou pelo Cielo Checkout, por exemplo.
- Ofereça a opção de pagamento por carteira digital já no checkout.
- O cliente escolhe a carteira, confirma a compra e faz a autenticação no próprio app.
- Se preferir, você também pode gerar um Link de Pagamento e enviá-lo diretamente ao cliente por e-mail, WhatsApp ou redes sociais.
- Assim que a transação é confirmada, o valor é processado e cai na sua conta conforme o prazo contratado.
Essa integração reduz o abandono de carrinho e melhora a conversão, já que o consumidor não precisa digitar dados de cartão a cada compra.
Quais são os tipos de carteiras digitais?
As carteiras digitais podem ser classificadas de acordo com o nível de integração que oferecem e os serviços disponíveis para os clientes. As principais são: fechadas, semiabertas, abertas e de criptomoedas.
Na prática, para a maioria dos negócios físicos e online, as carteiras abertas e semiabertas são as mais relevantes. Elas concentram o maior volume de consumidores e oferecem integração direta com maquininhas, links de pagamento e checkouts digitais.
Carteiras digitais fechadas
Essas carteiras são emitidas e controladas por uma empresa específica. O saldo ou os cartões cadastrados só podem ser usados dentro do ecossistema dessa empresa.
Um exemplo são as carteiras de grandes varejistas e e-commerces, que permitem pagar apenas em seus próprios canais.
Para as empresas, esse modelo aumenta a fidelização, mas restringe o alcance.
Carteiras digitais semiabertas
Essa modalidade permite transações dentro e fora do ecossistema da empresa emissora. Além de compras em estabelecimentos parceiros, oferecem funções como transferências entre usuários e saques para contas bancárias.
É o caso de soluções de bancos digitais e fintechs conhecidas no Brasil, que podem ser usadas em diferentes pontos de venda.
Carteiras digitais abertas
São as mais flexíveis. Permitem pagamentos em qualquer estabelecimento que aceite carteiras digitais, integração com diversas bandeiras de cartões e até acesso a serviços financeiros adicionais, como crédito e investimentos.
É nessa categoria que entram as carteiras mais conhecidas, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, que têm grande adesão entre os consumidores brasileiros.
Carteiras digitais de criptomoedas
Essas carteiras usam tecnologia blockchain (em português, “cadeia de blocos”) para armazenar e movimentar ativos digitais, como Bitcoin e Ethereum.
São voltadas principalmente a quem investe em criptoativos, mas também podem ser usadas em transações comerciais em setores que aceitam moedas digitais como forma de pagamento.
Quais equipamentos são necessários para aceitar pagamentos via carteira digital?
Para aceitar carteiras digitais, sua empresa precisa de equipamentos compatíveis com as tecnologias de pagamento usadas no dia a dia, como aproximação e QR Code. Os principais são:
- Maquininhas com NFC. Permitem pagamentos por aproximação. O cliente aproxima o dispositivo da maquininha e conclui a compra em segundos.
- Maquininhas com leitura de QR Code. Exibem ou leem códigos para que o cliente confirme o pagamento no aplicativo da carteira digital.
- Soluções digitais de e-commerce. Checkouts integrados e links de pagamento que oferecem a opção de usar carteiras digitais no ambiente online.
Na Cielo, tudo isso já está disponível para você! Para lojas físicas, todas as nossas maquininhas de cartão aceitam pagamentos por aproximação.
Já no digital, a API E-commerce Cielo, o Cielo Checkout e o Cielo Link de Pagamento permitem receber com carteiras digitais. Ah, e essas soluções também contam com o Click to Pay, que deixa o processo de compra online ainda mais simples.
💡Na dúvida sobre como funciona o Link de Pagamento Cielo? Dá uma olhadinha no vídeo abaixo e conheça as possibilidades e benefícios:
https://www.instagram.com/reel/DOZEPxLEfal/?utm_source=ig_web_copy_link&igsh=ejliam03Y2s2djJn
O que é Click to Pay?
O Click to Pay (ou “clique para pagar”) é um meio de pagamento online criado pelas bandeiras Mastercard e Visa. Ele funciona de forma parecida com as carteiras digitais, mas com ainda mais praticidade.
O cliente cadastra o cartão uma única vez. Depois disso, ao comprar em um e-commerce com Click to Pay, basta clicar no botão para finalizar a compra. Não é preciso digitar dados de cartão nem código de segurança.
Para as empresas, o ganho é claro. O checkout fica mais rápido, os carrinhos abandonados diminuem e as vendas aumentam.
Carteiras digitais X outras soluções de pagamento
No varejo, não existe “ou” quando o assunto é meio de pagamento. O ideal é oferecer todas as opções possíveis, para que os clientes escolham como preferem pagar.
O Pix já é um dos meios mais usados no Brasil: foram mais de 63 bilhões de transações em 2024, segundo a Febraban.
Os cartões de crédito continuam fortes, principalmente no parcelamento, que inclusive ajuda a aumentar o ticket médio.
O débito segue relevante em compras presenciais, enquanto o boleto ainda atende um público que prefere pagar sem cartão ou que não tem conta digital.
No meio de tudo isso, as carteiras digitais são uma adição estratégica às modalidades de pagamento nos negócios. Afinal, elas reúnem algumas dessas formas de pagamento (Pix, crédito e débito) em um único aplicativo.
Cuidados ao aceitar pagamentos por carteiras digitais
Aceitar carteiras digitais amplia as vendas, mas também exige atenção a alguns pontos importantes. O principal deles é, sem dúvidas, a segurança.
Embora as carteiras digitais utilizem tecnologias avançadas como criptografia, biometria e tokenização, ainda é responsabilidade do negócio adotar boas práticas, como:
- Usar maquininhas e sistemas homologados pelas bandeiras.
- Manter softwares sempre atualizados para reduzir vulnerabilidades.
- Monitorar transações em tempo real para identificar comportamentos suspeitos.
- Garantir conformidade com a LGPD na proteção dos dados dos clientes.
- Treinar a equipe para reconhecer tentativas de fraude e agir com rapidez.
- Manter uma comunicação clara com os clientes sobre a segurança das transações para fortalecer a confiança na marca.
Por que oferecer boas soluções de pagamentos para seus clientes?
Com o crescimento das carteiras digitais, oferecer esse meio de pagamento já é essencial para atender às expectativas dos clientes.
Afinal de contas, os consumidores brasileiros querem conveniência, rapidez e flexibilidade para pagar como preferirem, seja com cartões de crédito e débito, Pix, QR Code ou aproximação via NFC.
Aceitando carteiras digitais, sua empresa ganha a chance de aumentar o ticket médio, reduzir filas na loja física e elevar a conversão no e-commerce.
E quanto mais opções de pagamento disponíveis, maior a probabilidade de transformar uma intenção de compra em venda realizada.
A Cielo apoia seu negócio nesse caminho. São mais de 80 bandeiras aceitas, além de Pix, QR Code, pagamento por aproximação, carteiras digitais e vouchers, em soluções que funcionam tanto para lojas físicas quanto virtuais.
Com a Cielo você pode vender com as Maquininhas, Link de Pagamento, API E-commerce e o Cielo Checkout.
Se o objetivo é crescer com segurança e praticidade, a Cielo é a parceira certa para o seu negócio.
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Conclusão
- As carteiras digitais já fazem parte da rotina de milhões de consumidores brasileiros, especialmente por proporcionarem praticidade, segurança e agilidade no dia a dia.
- Diferentes tecnologias, como NFC e QR Code, tornam a experiência de compra mais ágil.
- Os principais benefícios para os negócios são mais vendas, maior ticket médio e redução de abandonos de carrinho.
- A adoção de carteiras digitais exige atenção, contudo, à segurança e conformidade com a LGPD.
- Para gestores e líderes de negócios, o ideal é integrar carteiras digitais às demais soluções de pagamento já utilizadas. Lembre-se: quanto mais possibilidades de pagamento, melhor!
Na Cielo, você encontra soluções completas para vender em qualquer canal. Se o seu objetivo é crescer oferecendo mais conveniência para os clientes, a Cielo é a sua parceira!
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