Como funciona a máquina de cartão de crédito? Elimine suas dúvidas!

Se você tem algum tipo de comércio, certamente já se perguntou como funciona a máquina de cartão de crédito quando precisou fazer uma venda de tamanho maior e não sabia como ou quando iria receber o montante, não é mesmo? Neste texto, vamos falar sobre esse assunto em detalhes.

Sabemos que é cada vez mais importante oferecer a maior diversidade de meios de pagamento possível aos clientes, já que muitas pessoas não possuem dinheiro em mãos ou até mesmo na conta, mas não querem deixar de comprar algo.

Foi-se o tempo em que as pessoas tinham que ter o valor na carteira para adquirir um bem e para isso você precisa estar bem preparado, senão seu concorrente estará. Acompanhe esse texto e tire suas dúvidas sobre o tema!

O que é uma maquininha de cartão de crédito?

Ela trata-se da interface, ou seja, é ela quem faz o meio de campo entre o consumidor, a operadora e o seu negócio. Em questão de segundos, conecta-se à “bandeira” de cartão de crédito (que é como chamamos Visa, Mastercard e outras) e libera o pagamento com toda a segurança para você e para o seu cliente.

• Veja mais como funcionam as bandeiras de cartão, se tiver dúvidas!

A importância de saber como usar maquininha de cartão para quem lidera um negócio no Brasil é evidenciada pelos números. Afinal, cada vez menos se usa dinheiro vivo ou cheque.

Há uma estimativa de que os cartões de crédito, débito e pré-pago respondiam pelo pagamento de 60% das despesas das famílias do país inteiro em 2022.

É até difícil imaginar quanto dinheiro é isso, não é mesmo? Mas é importante levar isso em conta ao pesquisar sobre como funciona a máquina de cartão de crédito.

No primeiro semestre de 2023, segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços (Abecs), os pagamentos com cartões de crédito, débito e pré-pagos movimentaram um total de R$ 1,7 trilhão, 8% a mais que no mesmo período do ano anterior.

Entre as três modalidades, quem mais se destaca é o cartão de crédito, responsável por girar R$ 1,1 trilhão, um aumento de 10,1% comparado ao primeiro semestre de 2022.

Quando surgiram as primeiras maquininhas?

Antes de falarmos como funciona a máquina de cartão de crédito, vale a pena contar sua história. As pioneiras foram criadas nos anos 1970 e funcionavam de forma bem diferente do que estamos acostumados.

O Brasil ainda não contava com sistemas eletrônicos, que já começavam a aparecer em outros países. Aqui, as máquinas imprimiam os dados do portador, que vinham em alto relevo no cartão.

O documento precisava ser assinado pelo cliente e, posteriormente, levado ao banco, que fazia a compensação do valor da venda. O sistema começou a ficar mais parecido com o de hoje nos anos 1990, mas a tecnologia ainda era bem inferior.

As máquinas serviam para registrar a imagem do cartão, e o lojista tinha que telefonar para a operadora responsável, solicitando um código para autorizar a venda.

A incorporação da tarja magnética, ainda no fim dos anos 1990, deixou as transações mais ágeis, por serem realizadas de forma online, mas ainda dependendo da internet discada da época. A grande transformação veio com a chegada dos chips nos cartões, que podiam ser lidos automaticamente pelos equipamentos, já nos anos 2000.

Depois disso, a evolução não parou: wi-fi, bluetooth, cartões de telefonia celular 2G/3G/4G e agora 5G, tudo isso deixou o processo cada vez mais rápido e cômodo.

Quais são os tipos de máquinas de cartão?

Há diversos modelos e vamos falar sobre alguns dos mais populares, classificados pelo modo de uso. Também é possível acessar nosso guia completo sobre como escolher a melhor máquina de cartão. Veja abaixo as opções de forma resumida.

Máquina de cartão com fio

A mais usada é a do modelo conhecido como TEF, que significa Transferência Eletrônica de Fundos.

Geralmente, essa maquininha de cartões é conectada a um computador. Por isso, é muito comum em estabelecimentos físicos com caixa, como grandes redes de supermercados, farmácias e outras lojas presenciais.

É basicamente um software que registra as transações e as envia para as operadoras. A vantagem desse modelo é que ele é multiadquirente – uma única máquina permite trabalhar com diversos adquirentes, ou seja, as empresas operadoras de cartão.

Porém, é importante lembrar que boas adquirentes, como a Cielo, operam com praticamente todas as bandeiras disponíveis.

Além da TEF, também é possível ver por aí a maquininha POS, que significa Points Of Sales (Pontos de Vendas), operando com fio.

Esse modelo funciona com uma linha telefônica. Ela não precisa do computador para o uso do software – e também imprime o recibo por conta própria.

Geralmente, essas máquinas trabalham com apenas um adquirente, o que não chega a ser um problema, mas é importante observar as taxas cobradas e ter cuidado ao fazer a conciliação das vendas no final do período.

Máquina de cartão sem fio

As do tipo POS também podem ser sem fio e vale a pena entender isso antes de ver como funciona a máquina de cartão de crédito. A POS Wireless fica desconectada do computador ou mesmo do caixa e é boa para restaurantes, por exemplo, que levam o equipamento à mesa na hora em que o cliente pede para fechar a conta.

Porém, este tipo de equipamento segue preso ao estabelecimento.

Há uma alternativa sem fio ainda mais livre, que é a POO, ou Point Of Outdoor (Ponto de Venda Externo), que é parecida com a POS, mas não precisa estar conectada a uma linha telefônica.

É perfeita para quem trabalha com delivery e precisa enviar a maquininha pelo entregador, por exemplo.

Uso do celular como máquina de cartão

As maquininhas mobile funcionam conectadas a um celular, geralmente por bluetooth. É a mais usada por taxistas e motoristas de aplicativo, além de vendedores ambulantes, que também já se renderam a essa facilidade.

Neste caso, é preciso ter o aplicativo do adquirente instalado no smartphone. O recibo pode ser enviado ao cliente por SMS.

Como funciona a máquina de cartão de crédito?

Chegamos à pergunta principal deste texto. É que antes dela era importante falarmos sobre todos os outros temas já abordados aqui. Aprender como usar maquininha de cartão pode parecer complexo, mas na verdade é bem simples.

O consumidor comunica que deseja pagar no crédito, por exemplo. A loja ou vendedor disponibiliza a máquina (seja de qual for o tipo, como vimos acima), que é fornecida por uma operadora, como a Cielo.

Em resumo, para você entender como funciona a máquina de cartão de crédito: ela lê os dados e os envia à bandeira, que é quem aprova a transação ou não. O cliente digita a senha (a menos que seja um pagamento por aproximação abaixo de R$ 200) e, em caso de aprovação, a compra é efetivada.

Para o lojista, o valor da compra na maquininha de crédito pode levar entre poucos dias até um mês para ser transferido, tudo de acordo com o modelo de negócio contratado.

Como funciona uma venda no débito?

A operação no débito é feita de forma idêntica, com duas diferenças básicas. Em vez da operadora, é o banco que efetiva a compra, após verificar se há saldo suficiente na conta do cliente. E o valor geralmente cai na conta do vendedor em um dia útil.

Como funciona uma venda parcelada no cartão?

A transação é feita na maquininha de crédito e o processo é bem parecido com os pagamentos à vista. A diferença é o prazo para receber.

Normalmente, o lojista também recebe “em suaves prestações”, o que pode ser um problema para o fluxo de caixa. Mesmo assim, é importante oferecer esta opção, afinal, segundo pesquisa do Serasa, 7 em cada 10 pessoas parcelam suas compras no Brasil.

Além do mais, também há ferramentas para vender parcelado e receber à vista.

Quais são as vantagens da máquina de cartão para o empresário?

Como você já deve ter percebido ao longo deste texto, vale a pena investir nessas opções de pagamento. Agora que já sabe como funciona a máquina de cartão de crédito, é bom mencionar que as vantagens para qualquer tipo de negócio são muitas.

Vamos ver as principais:

• aumento nas vendas: ao ampliar as formas de pagamento, você dá mais opções para o cliente pagar por seus produtos e serviços;
• retenção de clientes: se o consumidor não puder comprar em sua loja com cartão, ele vai fazer isso em outro lugar;
• redução da inadimplência: os pagamentos, até mesmo a prazo ou parcelados, são garantidos pela operadora e não são mais problema seu;
• segurança: nada de andar por aí carregando dinheiro de vendas importantes.

Como ter uma maquininha de cartão de crédito?

Se você é um empreendedor e seu negócio está nas fases iniciais, a dica é comprar uma máquina de cartão para não se preocupar com aluguel e mensalidade. Neste caso, depois da aquisição, só vai pagar as taxas por vendas – claro, também é possível alugar o equipamento, se preferir.

Para garantir a sua, é muito fácil. A Cielo disponibiliza diversos tipos de máquinas para você escolher a que atende melhor às necessidades do seu negócio.

Ao fazer o seu pedido, você já poderá vender pelo app Cielo, que transforma o seu celular em maquininha, e em breve vai receber a sua no endereço indicado.

Quais são as principais bandeiras aceitas na máquina de cartão da Cielo?

Uma dúvida bem comum de quem vai aceitar esses pagamentos é saber como funcionam as bandeiras de cartão. Trata-se de descobrir quais tipos sua maquininha vai aceitar, já que cada um possui uma diferente.

A Cielo aceita todas as bandeiras no débito, crédito, vale refeição e alimentação.

Ao vender com a Cielo, você pode receber pagamentos em:

• Visa;
• Mastercard;
• Elo;
• American Express;
• Diners;
• Hipercard;
• Alelo;
• Ticket;
• VR;
• Sodexo, dentre outras.

E tem ainda a possibilidade de receber por Pix e QR Code.

Parcele as vendas a partir de um determinado valor e aumente o ticket médio

Como adiantamos antes ao falar como funciona a máquina de cartão de crédito, oferecer a opção de vender parcelado é importante em nosso país. Isso aumenta o poder de compra do consumidor brasileiro, o que afeta diretamente um indicador importante para o seu negócio: o ticket médio. Afinal, compras a partir de determinado valor podem ser acessíveis somente no prazo.

E então, gostou de saber como funciona a máquina de cartão de crédito? Conheça os nossos produtos, escolha a sua e fature muito mais com a Cielo!