Pagamento instantâneo: veja o que é e como pode beneficiar seu negócio

Quer agilizar seus pagamentos e melhorar a experiência do cliente? Saiba tudo sobre pagamento instantâneo e como implementar a ferramenta no seu negócio.

Duas pessoas em um balcão de pagamento com computadores, uma delas segurando um smartphone e fazendo um pagamento por qr code.

O pagamento instantâneo atende a uma demanda crescente dos consumidores: a conveniência.

Prova disso é o sucesso do Pix no Brasil, que, desde seu lançamento em 2020, rapidamente se consolidou como um dos meios de pagamento mais populares por aqui.

E a verdade é que essa solução é benéfica para todos os envolvidos. Para os consumidores, proporciona maior rapidez nas compras.

Para as empresas, reduz custos operacionais e melhora a experiência do cliente, o que contribui para a fidelização e recorrência de vendas.

Mas se você ainda tem dúvidas sobre como o pagamento instantâneo funciona e como implementá-lo, continue lendo este artigo para conferir um panorama completo sobre o assunto.

O que é pagamento instantâneo?

O pagamento instantâneo é um método de transação financeira online que permite a transferência de valores em tempo real entre contas bancárias.

Ou seja, trata-se de um meio de pagamento digital.

Esse processo é feito de forma direta, sem a necessidade de intermediários, a partir do uso de aplicativos de bancos ou carteiras digitais.

Qualquer pessoa física ou jurídica com uma conta em uma instituição financeira habilitada pode realizar pagamentos ou transferências de forma rápida e segura.

Assim que a transação é autorizada, o valor é transferido imediatamente para a conta de destino.

Como funciona o pagamento instantâneo?

O pagamento instantâneo no Brasil opera por meio da integração entre as instituições financeiras e o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), gerido pelo Banco Central.

Para os usuários, o processo é simples: ao acessar o aplicativo ou Internet Banking, basta selecionar o valor, inserir a chave Pix da conta de destino (como CPF, e-mail ou número de celular) e autorizar a transação.

Outra opção muito utilizada e ainda mais prática é oferecer QR codes (Quick Response Code, “código de resposta rápida” em português), que facilitam ainda mais o pagamento.

Em todo caso, as transações ocorrem em tempo real, e o dinheiro é transferido em segundos.

Qual a diferença entre o pagamento instantâneo e outros meios de pagamento?

Engana-se quem pensa que o Pix foi criado para substituir outros meios de pagamento.

Na verdade, a ideia é que todas essas soluções coexistam, já que cada uma tem suas características e aplicações.

Por exemplo, de acordo com uma pesquisa Cielo, nas compras com tíquete médio mais alto (a partir de R$ 100), o crédito é a principal forma de pagamento utilizada pelos clientes (72%).

Só na sequência aparece o Pix (31%), seguido pelo débito (23%).

Mas, para simplificar, a seguir vamos explicar as principais diferenças entre o Pix e outros meios de pagamento.

Pix x boleto

O boleto tradicionalmente leva um tempo para ser compensado (ao menos 1 dia útil) e exige que o pagador vá até um banco ou utilize serviços online para realizar o pagamento.

Já o Pix permite que o valor seja transferido instantaneamente, sem limites de horário ou dias da semana.

Outro detalhe é que com o Pix não há necessidade de gerar e imprimir boletos, o que acelera o recebimento.

Pix x TED

Enquanto a TED permite transferências entre contas bancárias no mesmo dia, desde que sejam solicitadas até às 17h, ela só funciona em dias úteis.

O Pix, por sua vez, é mais ágil e funciona 24 horas por dia, inclusive finais de semana e feriados.

Outra diferença é que, ao contrário do TED, o Pix não cobra taxas para pessoas físicas, o que o torna mais acessível para microempreendedores.

Pix x cartão

O cartão de crédito permite o parcelamento e oferece prazos de pagamento mais longos.

Porém o lojista paga taxas mais altas por cada transação e só recebe o valor após alguns dias.

Isso, claro, quando não se utiliza uma solução de adiantamento de recebíveis – como o Recebimento Automático Cielo!

O cartão de débito, por outro lado, transfere o valor imediatamente, mas também há custos com as operadoras.

O Pix se diferencia por transferir o dinheiro em segundos, sem as taxas elevadas dos cartões, além de ser mais rápido e prático para pagamentos à vista.

Tá gostando das dicas? Aproveite para conferir muito mais aqui no Blog Cielo!

Quais são os benefícios de usar o pagamento instantâneo na empresa?

O uso do Pix enquanto meio de pagamento oferece diversas vantagens para as empresas.

Entre as principais, podemos destacar a otimização do fluxo de caixa e a melhoria da experiência do cliente. Ah, e claro, ele ajuda a reduzir custos.

Confira alguns dos principais benefícios!

Transferências em tempo real, 24/7, sem restrição de dias ou horários.
Redução de custos com intermediários e taxas elevadas.
Aumento da segurança nas transações, sem necessidade de dados sensíveis.
Maior satisfação do cliente, com rapidez no processamento.
Ajuda na fidelização dos clientes e na recorrência de compras.
Melhor controle financeiro, com recebimentos imediatos e previsíveis.

Por todas essas vantagens, a pesquisa Cielo sobre os hábitos de pagamento do varejo mostra que Pix é destaque nas vendas físicas e à distância.

Em vendas presenciais, a modalidade está empatada com o cartão de crédito (57%) como o meio de pagamento mais utilizado pelos consumidores, de acordo com a visão de varejistas.

Nas vendas não presenciais, o Pix já desponta na liderança em relação ao cartão de crédito entre as formas de pagamento mais usadas: 67% a 56%.

Saiba mais:

Como implementar o pagamento instantâneo na sua empresa?

Implementar o pagamento instantâneo na sua empresa é mais simples do que você imagina. Veja as etapas do processo a seguir!

Escolha um parceiro financeiro confiável, como bancos ou fintechs (empresas de tecnologia financeira), que ofereçam suporte ao pagamento instantâneo.
Nas lojas físicas, opte por maquininhas que aceitam Pix e geram QR codes.
Para e-commerce, integre o Pix ao sistema de vendas, garantindo automação no processo de pagamento.
Treine a equipe de vendas para operar com o Pix e tirar dúvidas dos clientes.
Informe os clientes sobre a nova opção de pagamento e suas vantagens.
Acompanhe os recebimentos em tempo real para melhorar o fluxo de caixa.

Aproveite e confira no vídeo como é fácil usar o Pix na maquininha Cielo!

Conheça as soluções Cielo que ajudam você a vender no Pix!

A grande maioria das empresas no Brasil já utilizam o Pix como meio de pagamento. Se você também deseja oferecer essa opção no seu negócio, a Cielo tem as soluções certas para você.

Com uma chave Pix e os produtos da Cielo, é possível realizar transações instantâneas com facilidade, seja em lojas físicas ou virtuais. Confira as opções disponíveis por aqui!