O que é e como lidar com o fluxo de caixa em tempos de crise?

Entenda o que é fluxo de caixa e aprenda a gerenciá-lo em tempos de incertezas para manter a saúde financeira do seu negócio sempre em dia.

Moedas e calculadora simbolizando o fluxo de caixa

Qual empreendedor nunca sonhou em ter o controle total do seu negócio? Isso nem sempre é fácil, mas uma coisa é certa: entender e gerenciar o fluxo de caixa é fundamental para garantir o bom funcionamento da sua empresa.

Apesar de simples, essa ferramenta é essencial para monitorar a saúde financeira do seu negócio. Afinal, uma má gestão do fluxo de caixa pode resultar em problemas de liquidez, atrasos nos pagamentos e até mesmo inadimplência.

Não sabe muito sobre o tema? Não se preocupe! Vamos tirar todas as suas dúvidas e mostrar como essa ferramenta pode ser aplicada de forma prática para administrar melhor seu negócio.

O que é e como funciona o fluxo de caixa?

O fluxo de caixa é uma ferramenta básica para controlar as finanças de um negócio, com o registro de todas as entradas e saídas financeiras em um determinado período.

Ele é composto por três pilares. Veja abaixo quais são eles:

Saldo inicial: o dinheiro que você tem hoje.
Entradas: dinheiro de vendas, empréstimos, etc.
Saídas: valor gasto com compras, divulgação, contas, etc.

Para chegar ao saldo final, basta subtrair o valor do saldo inicial + entradas pela quantia de saída. O resultado será o dinheiro que sobrou de todo o processo do fluxo de caixa.

Existem diferentes tipos de fluxo de caixa, cada um com suas particularidades e voltados para analisar aspectos específicos do negócio. Entre os principais, podemos destacar:

Fluxo de caixa operacional: refere-se às atividades principais da empresa, como a compra e venda de produtos ou serviços.
Fluxo de caixa de investimento: relacionado às atividades de investimento, como a compra de equipamentos, imóveis ou a participação em outras empresas.
Fluxo de caixa de financiamento: engloba as atividades de financiamento, como a obtenção de empréstimos, a emissão de ações e o pagamento de dividendos.

Saiba mais: Como conseguir empréstimo para empresa? Antecipe seu saldo

Quais são os motivos para organizar o fluxo de caixa?

É importante que o fluxo de caixa seja feito sempre. De acordo com as exigências do seu negócio, defina se há necessidade de ser semanal, quinzenal ou mensal.

O importante é que você tenha essa informação na palma da mão e, assim, tenha o controle total do seu negócio. Com isso, você alcançará a tão sonhada previsibilidade.

Ainda não se convenceu da importância de inserir o fluxo de caixa na rotina do seu negócio? A seguir, vamos dar mais alguns motivos que certamente farão você pôr a mão na consciência e reconhecer essa necessidade.

Tomar decisões informadas

Está pensando em investir em equipamentos ou em qualquer outra área do seu empreendimento? Os relatórios mensais de fluxo de caixa podem ajudá-lo a tomar a melhor decisão.

Para isso, basta comparar os relatórios dos últimos meses e, assim, é possível saber se o momento é o ideal para investimentos ou se daqui um ou dois meses, quando tiver menos despesas, será melhor.

Independentemente do cenário apresentado pelos números dos fluxos de caixa, nunca tome uma decisão antes de consultá-los. Dê um voto de confiança a eles e faça um planejamento seguro.

Manter as contas em dia

Nada melhor do que saber que o dinheiro arrecadado dará para pagar todas as contas pendentes, não é? Se você tiver o hábito de fazer um fluxo de caixa, entender a liquidez do caixa vai ser algo muito simples.

Vamos supor que você tenha uma loja de materiais de construção e a maioria dos clientes paga no crédito parcelado. Isso pode ser um problema para pagar alguns dos fornecedores que exigem pagamento à vista, certo?

Nesse cenário, o fluxo de caixa mostra que você deve combinar uma forma de pagamento que seja boa para você e também para o seu parceiro.

Conhecer melhor o negócio

Por mais que você acredite que conheça bem seu negócio, com tempo, o fluxo de caixa deixará você ainda mais afiado nos detalhes do empreendimento. Acredite: isso vai melhorar sua vida.

Essa ferramenta pode mostrar quais são os melhores dias de vendas na sua loja, por exemplo. Com isso, você consegue escolher melhor as datas para promoções ou mesmo tomar a decisão de reforçar a equipe de vendas para deixar o atendimento ao cliente perfeito.

Depois de preparar diversos relatórios de fluxo, você pode analisá-los e prever as datas de melhor — ou pior — desempenho e, assim, fazer um planejamento certeiro para esses períodos.

Falando em previsão…

Ter uma previsão das movimentações

O sonho de todo empreendedor é prever quais os dias que terão que lidar com muitos clientes e em quais o movimento não será dos melhores. Para prever o futuro você não precisa de uma bola de cristal: o fluxo de caixa pode ser um bom aliado nesse desafio.

Como dissemos, depois de meses extraindo relatórios e mais relatórios, você passa a ter novas percepções com base nos números apresentados no fluxo. Com isso, você saberá se preparar melhor.

Determinada data exige muitos vendedores pela loja? Em outra basta um atendente? Qual é a melhor época para investimentos em equipamentos? Todas essas questões podem ser respondidas pela ferramenta.

Deixe o achismo de lado e se baseie nos números que seu próprio negócio oferece.

E por falar no assunto, uma sugestão para ficar sempre por dentro do comportamento de compra dos seus clientes e para comparar com a média de negócios parecidos com o seu é contar com o Cielo Farol!

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Manter a estabilidade do negócio

Considerando que o fluxo de caixa mostra, mês a mês, como o dinheiro entra e sai das contas da empresa, você consegue antever problemas, como falta de dinheiro para pagar fornecedores ou funcionários.

Como resultado disso, é possível identificar — e solucionar — problemas antes mesmo que eles se tornem realidade e saiam do controle.

Além disso, a ferramenta permite planejar investimentos e expansões, o que garante que a empresa tenha recursos para crescer de forma sustentável.

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Reduzir a inadimplência e evitar prejuízos

A inadimplência é um dos maiores desafios das pequenas e médias empresas brasileiras. Segundo a Serasa Experian, quase 6,3 milhões de PMEs estão nessa situação, que é um número alarmante.

Nesse contexto, sem a menor sombra de dúvidas, o fluxo de caixa é uma ferramenta capaz de ajudar a evitar a entrada ou a permanência do seu negócio nessa estatística.

Afinal, com o controle rigoroso das suas entradas e saídas, você identifica rapidamente clientes inadimplentes, toma medidas preventivas e evita que pequenos atrasos se transformem em grandes prejuízos.

Além disso, a ferramenta permite negociar condições de pagamento mais adequadas com seus clientes, fornecedores e instituições de crédito.

Como aplicar o fluxo de caixa na sua empresa?

Como alertamos, o controle de caixa não pode ser deixado de lado após alguns meses. Para que ele realmente seja uma ferramenta importante e que faça a diferença no seu negócio, é preciso ser feito sempre.

Como manter tudo funcionando?

Faça um planejamento financeiro

Antes de começar a registrar cada centavo que entra e sai do seu negócio, é fundamental ter um plano.

Afinal, assim como um navegador precisa de um mapa para chegar ao destino, sua empresa precisa de um planejamento financeiro para saber onde quer chegar e quais os melhores caminhos a seguir.

Com um planejamento bem definido, você consegue direcionar seus esforços e analisar de forma mais precisa os aspectos mais relevantes do caixa no seu contexto.

Saiba mais: Como fazer a gestão financeira para pequenas empresas?

Contrate um bom sistema de gestão

Imagine só como seria ter todas as informações financeiras do seu negócio em um só lugar, atualizadas em tempo real. Seria o cenário perfeito, não é mesmo?

A boa notícia é que você já pode ter essa facilidade ao contratar um sistema de gestão, que te ajuda a organizar suas contas, controlar o estoque e, claro, acompanhar o seu fluxo de caixa.

Para ficar tudo ainda mais fácil, você pode contar com soluções completas desde o pagamento. Com uma ferramenta como a maquininha Cielo LIO On, por exemplo, você tem uma solução completa e integrada.

Ela facilita a gestão do seu dinheiro, automatiza processos e te dá mais tempo para cuidar do que realmente importa: fazer seu negócio crescer.

Defina a frequência dos registros

Não esqueça que cada negócio tem suas particularidades. Com um tempo de análise, você saberá qual a melhor periodicidade para o fluxo de caixa do seu empreendimento.

Defina um padrão para extrair o relatório e siga-o até o fim.

Registre e organize todas as informações

O fluxo de caixa não vai ser eficaz caso você deixe passar algumas despesas e receitas. Para que ele funcione, você deve registrar tudo que entra e sai. Sem exceção.

Monitore o fluxo de caixa em tempo real

Além de seguir uma frequência com os fluxos de caixa, você deve revisá-los para identificar possíveis erros. Afinal, isso pode prejudicar uma possível análise no futuro.

Mais do que encontrar erros, quando você tem mais contato com o fluxo, novas ideias surgem e, dessa forma, você pode colocá-las em prática e ter resultados melhores.

E por falar em monitoramento…

Mantenha os dados atualizados

Um fluxo de caixa só é útil se as informações nele contidas estiverem sempre corretas e atualizadas.

Para tomar decisões precisas, é fundamental registrar todas as suas entradas e saídas de dinheiro assim que elas acontecem.

Quanto mais atualizado for o seu fluxo, mais confiáveis serão as suas previsões e mais fácil será controlar as finanças do seu negócio.

Nesse caso, vale contar com uma solução como o Cielo Conciliador. Essa é uma plataforma de gestão financeira que otimiza processos, ajuda a economizar tempo e oferece uma visão completa dos resultados da empresa.

Conheça o Cielo Conciliador tenha uma gestão financeira completa e descomplicada!

Como analisar o que o fluxo de caixa diz sobre a sua empresa?

Analisar o fluxo de caixa corretamente é fundamental para entender a saúde financeira e estratégica da sua empresa. Em geral, o fluxo pode ser negativo ou positivo. Mas como fazer essa análise, afinal? Vejamos alguns exemplos.

Se uma empresa de pequeno porte, como uma cafeteria, tem um fluxo de caixa negativo de R$ 5.000 por mês, isso indica que está gastando mais do que está recebendo.

Se a loja tem receitas mensais de R$ 20.000 e despesas fixas de R$ 25.000, isso revela um problema de viabilidade, o que sugere a necessidade de reduzir despesas ou aumentar as vendas.

Por outro lado, se uma empresa de serviços, como uma consultoria, apresenta um fluxo de caixa positivo de R$ 10.000, mas com grandes variações mensais, como R$ 5.000 em um mês e R$ 15.000 em outro, isso sinaliza problemas com o recebimento de contas a receber.

Nesse caso, o diagnóstico indica, entre outras coisas, a necessidade de melhorar a gestão de crédito e cobrança.

Saiba mais:

Como lidar com o fluxo de caixa em momentos de incerteza?

Por mais preparado(a) que você seja, as crises econômicas chegam e trazem consigo desafios financeiros para as empresas.

Nesses momentos, em especial, é fundamental ter um controle preciso das entradas e saídas de dinheiro para garantir a saúde financeira do seu negócio. Para isso, veja as dicas que preparamos para você!

Prepare projeções financeiras: considere diferentes cenários (otimista, pessimista e mais provável) para se adaptar rapidamente a mudanças no mercado.
Acompanhe os indicadores financeiros: monitore de perto contas a receber, contas a pagar, estoque e vendas. Se possível, tenha a ajuda de ferramentas de gestão financeira para automatizar o processo.
Revise o orçamento regularmente: identifique possíveis despesas extras ou receitas que possam surgir.
Diversifique as fontes de receita: aumente a resiliência do seu negócio buscando novas fontes de renda.
Negocie com os clientes: proponha condições de pagamento mais flexíveis, como descontos para pagamento à vista ou parcelamento em mais vezes.
Converse com os fornecedores e parceiros: negocie prazos de pagamento mais longos ou descontos por pagamentos antecipados.
Corte os custos desnecessários: sempre que possível, identifique e elimine gastos que não são essenciais para o funcionamento do seu negócio.
Use soluções de pagamento mais rentáveis: modernize a gestão das suas finanças com soluções que facilitam e agilizam processos, como as da Cielo!

Como a Cielo pode ajudar a melhorar o seu fluxo de caixa?

Nem sempre é possível organizar o fluxo de caixa sozinho, sem nenhuma ajudinha. Por isso, é sempre bom ter uma solução para ajudar a melhorar as finanças do seu negócio e deixar as contas em dia!

Aqui na Cielo, temos o Recebimento Automático em 1 dia, uma ferramenta de antecipação de recebíveis que possibilita mudar o prazo de recebimento do valor das vendas feitas no cartão de crédito à vista ou parcelado.

Ou seja, em vez de aguardar 30 dias ou mais, você recebe o valor líquido dessas vendas em até um dia útil a partir do momento da contratação.

Não encare essa alternativa como um empréstimo. Afinal, você está adiantando um dinheiro que já é seu, para colocar as finanças em ordem e melhorar seu caixa!

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Conclusão

E aí, tirou suas dúvidas sobre o fluxo de caixa? Como vimos, essa é uma ferramenta essencial para a gestão financeira de qualquer negócio.

Com o acompanhamento de perto das entradas e saídas de dinheiro, você consegue identificar oportunidades, tomar decisões mais assertivas e evitar problemas financeiros.

Assim, você garante a saúde financeira da sua empresa e aumenta as chances de sucesso a longo prazo.

Gostou das nossas dicas? Então aproveite para conferir muito mais no Blog Cielo!