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Como funciona o Pix Parcelado? Por que usar e passo a passo completo
O Pix Parcelado permite dividir o valor de uma compra em prestações mensais. A instituição financeira de quem compra adianta o valor e você recebe tudo na hora. O cliente paga para o banco em parcelas, com juros definidos pelo banco.
O que é o Pix Parcelado e como ele funciona?
O Pix Parcelado é uma modalidade que permite dividir o valor de uma compra via Pix em prestações mensais.
Na prática, funciona assim: a instituição financeira de quem compra adianta o valor total para o estabelecimento, e o cliente paga ao banco em parcelas, com juros definidos pela instituição.
Para quem vende, o processo é bem simples. O valor total da venda entra na sua conta na hora, instantaneamente, como um Pix comum. Você não precisa esperar pelas parcelas nem se preocupar se o cliente conseguirá pagar todas elas.
Esta é a grande vantagem: a responsabilidade pelo pagamento fica com o banco, e não com você.
Isso significa que, quando a compra for feita dessa forma, seu negócio está protegido contra a inadimplência e tem mais segurança no fluxo de caixa.
Qual a diferença entre Pix Parcelado e Pix garantido?
O Pix Garantido é uma funcionalidade que o Banco Central está desenvolvendo para permitir parcelar pagamentos diretamente dentro do sistema Pix, com garantia de liquidação.
Nesse modelo, o banco assume o risco do pagamento, garantindo que o valor chegue ao recebedor mesmo se o pagador não tiver saldo no momento da cobrança.
Assim, o Pix Garantido deve ser uma alternativa ao cartão de crédito, com mais previsibilidade para quem vende e acesso facilitado ao crédito para quem compra.
A previsão é que o Pix Garantido comece a funcionar entre 2026 e 2027, após a fase de regulamentação e ajustes pelas instituições participantes do sistema.
Existem taxas e limites no Pix Parcelado?
Por ser uma operação de crédito, o Pix Parcelado envolve taxas e limites de uso definidos por cada instituição financeira. Em geral, há cobrança de juros e IOF, assim como acontece em outras linhas de crédito.
Os valores variam conforme o perfil de quem contrata, o número de parcelas, o valor da compra e a política de crédito de cada banco ou instituição financeira.
Como o Pix Parcelado ainda não é uma funcionalidade oficial do Banco Central, as condições são estabelecidas de forma independente pelas instituições que oferecem o serviço.
Leia mais: Pix na maquininha tem taxa? Tire suas dúvidas!
Quais são os benefícios do Pix Parcelado para lojistas, varejistas e empreendedores?
O Pix Parcelado amplia as formas de pagamento disponíveis, ajuda a atrair novos consumidores e aumenta as chances de fechar vendas de maior valor.
De acordo com a ”Pesquisa Cielo de Hábitos de Pagamento no Varejo”, o Pix já domina os pagamentos de valores até R$ 100, mas o cartão de crédito ainda lidera acima disso.
Portanto, oferecer o Pix Parcelado pode ajudar a ampliar vendas de maior valor para clientes que preferem o Pix.
Mesmo quando o pagamento é feito em parcelas, o valor total da venda é recebido na hora. Essa característica reduz o risco de inadimplência e contribui para um fluxo de caixa mais previsível.
Conforme divulgado pelo G1, o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo diz que, “Isso [PIX Parcelado] vai estimular o uso do Pix no varejo para compras de bens e serviços e, especialmente, aquelas que têm valor mais elevado que demandam esse tipo de parcelamento”.
Veja uma lista com as principais vantagens:
- Dá maior poder de compra às pessoas, o que pode contribuir para aumentar as vendas
- Aumento do ticket médio (valor médio das vendas por cxliente), com mais flexibilidade de compra para o cliente
- Recebimento imediato, mesmo quando o cliente paga em parcelas
- Redução do risco de inadimplência, já que a instituição financeira garante o pagamento
- Menos dependência do cartão de crédito, o que reduz custos e taxas associadas
- Mais competitividade por oferecer uma forma de parcelamento moderna e segura
- Facilidade na gestão financeira, com controle total sobre os recebimentos via Pix
Quais são os benefícios do Pix Parcelado para os seus clientes?
O Pix Parcelado amplia o acesso ao crédito e facilita a compra de produtos e serviços, mesmo para quem não tem cartão de crédito.
Segundo uma pesquisa da Matera, 53% dos entrevistados afirmaram já ter utilizado essa modalidade, que fica logo atrás do cartão de crédito (77%) em volume de uso.
Por permitir o pagamento em parcelas no Pix, o recurso dá mais liberdade financeira aos consumidores e incentiva novas compras.
As principais vantagens para os consumidores são:
- Possibilidade de comprar parcelado mesmo sem ter um cartão de crédito
- Alguns lojistas oferecem descontos para pagamentos em Pix, mesmo quando é feito de forma parcelada
- Mesmo com a análise feita pela instituição financeira, essa modalidade de crédito pessoal costuma ser aprovada sem burocracia (a partir do limite de crédito pré-aprovado)
- Permite a aquisição de produtos e serviços via Pix, mesmo quando o valor necessário não está imediatamente disponível em conta
Apesar dos benefícios, é importante lembrar que o Pix Parcelado envolve custos e juros. Por isso, deve ser usado com planejamento para evitar endividamento.
Leia também: Entenda os benefícios de vender parcelado
Como oferecer Pix Parcelado na sua loja?
Na prática, quem escolhe parcelar o Pix são os clientes, diretamente no app do banco. Ou seja, sua loja não precisa ativar ou contratar uma funcionalidade específica de Pix Parcelado. Basta aceitar Pix normalmente.
Se houver limite disponível, os próprios clientes podem dividir o valor pelo banco emissor, sem que isso altere a forma como a loja recebe.
Isso significa que, para aceitar o Pix Parcelado, o essencial é contar com uma maquininha ou solução de pagamento que aceita Pix, como as da Cielo!
Portanto, ao buscar uma solução de pagamento com Pix, vale avaliar:
- Se a maquininha ou sistema já aceita Pix como forma de pagamento
- O prazo para receber os valores após a transação
- A facilidade de integração com o seu sistema de gestão
- A segurança da operação para o seu negócio e para quem compra de você
Se o cliente não pagar as parcelas, quem arca com o prejuízo?
No modelo atual, quem assume o risco é a instituição financeira que concedeu o crédito, e não quem vende.
Mesmo que os clientes atrasem ou deixem de pagar uma ou mais parcelas, o valor da venda já foi liquidado no momento da transação e não há impacto direto para o estabelecimento.
Como já vimos, o Pix no modo Parcelado funciona como uma operação de crédito entre o cliente e o banco, e o lojista recebe o total da venda assim que o pagamento é aprovado.
Como usar o Pix Parcelado: passo a passo para quem compra e quem vende
Passo a passo para quem compra
- No momento de pagar, selecione a opção Pix.
- Abra o app do seu banco e leia o QR Code com a câmera.
- Antes de confirmar, escolha em quantas vezes quer pagar.
- Confira o valor total com os juros e o CET (Custo Efetivo Total) da operação.
- Digite sua senha e confirme o pagamento.
Passo a passo para quem vende
Quem vende não precisa de nenhuma configuração especial, basta ter uma solução que gere QR Codes dinâmicos. Uma maquininha conectada ou um aplicativo de pagamentos já são suficientes.
Quem vende pelo celular também pode aceitar Pix direto pelo aparelho.
- Digite o valor da venda no app ou na maquininha.
- Selecione a opção Pix e gere o QR Code.
- Apresente o código ao cliente.
- O valor entra na sua conta instantaneamente, mesmo que o cliente tenha parcelado em 12x no banco dele, por exemplo.
Como usar o Pix Parcelado para vender mais?
- Vendas pelo WhatsApp: use o link de pagamento para fechar vendas a distância. Quem compra escolhe pagar com Pix Parcelado direto no ambiente seguro do banco
- Promoções pontuais: ofereça desconto para quem paga no Pix (mesmo parcelado). Como o custo de recepção é baixo para quem vende, essa margem pode ser revertida em atratividade
- Análise de dados: use o Cielo Farol para identificar os dias em que o Pix é mais utilizado e criar campanhas específicas para esses períodos
O Pix Parcelado é seguro?
O Pix conta com autenticação bancária em camadas (biometria e senha), o que oferece segurança elevada para as transações.
Em vendas online, vale reforçar a proteção do ambiente de venda: integrar uma solução de gestão de risco ajuda a prevenir chargeback (contestação de cobrança) e garante que as transações digitais sejam legítimas.
No Pix Parcelado, o risco de crédito é do banco. Quem vende não precisa se preocupar com a inadimplência das parcelas futuras, pois o valor já está garantido na sua conta.
Ofereça outras opções de parcelamento e não perca mais vendas
Além do Pix Parcelado, há outras opções disponíveis no mercado para que o seu estabelecimento possa oferecer o pagamento parcelado.
Confira todas as formas de parcelamento que a Cielo disponibiliza:
Parcelado banco
Essa opção é uma forma de financiamento na qual os juros são definidos pelo banco emissor ou pela administradora do cartão.
Com ela, é possível parcelar o pagamento em até 24 vezes, com acréscimo de juros mensais fixos às parcelas.
Para a empresa vendedora o recebimento do valor ocorre de acordo com as parcelas ou em até dois dias úteis, em caso de antecipação.
Parcelado loja
Essa é a opção mais tradicional de parcelamento, na qual lojistas assumem os encargos necessários para que a compra seja parcelada sem juros em até 12 vezes.
Nesse caso, o valor da venda é recebido de acordo com a quantidade de parcelas ou com a opção escolhida para antecipar recebíveis. Na Cielo, você tem 3 opções para escolher como receber:
- No mesmo dia: com o Vendeu, Tá na Conta, o dinheiro das vendas no débito e no crédito é depositado no mesmo dia da transação, até nos finais de semana e feriados.
- Em 1 dia: com o Vendeu, Tá na Conta Amanhã, o dinheiro das vendas feitas no débito e no crédito cai em 1 dia, incluindo também feriados e finais de semana.
- De forma flexível: com a Antecipação Avulsa, você decide quanto e quanto antecipar as vendas já feitas no crédito à vista ou parcelado, ajustando o recebimento conforme a movimentação do seu negócio.
Quer mais autonomia para organizar seu caixa? Saiba mais sobre as soluções de antecipação de recebíveis da Cielo.
Crediário
O crediário é uma forma de pagamento parcelado que utiliza o limite do cartão de quem está comprando.
Assim, essa opção de financiamento não envolve análise de crédito e permite o parcelamento das compras em até 48 vezes.
O valor das taxas é determinado pelo banco emissor do cartão, assim como o número máximo de parcelas.
Em relação ao recebimento do valor da compra, é possível ter os valores em conta em até dois dias úteis, com desconto do MDR (sigla para a taxa administrativa cobrada sobre cada transação feita com cartão de crédito ou débito na maquininha).
Veja no vídeo como vender no crediário com as maquininhas Cielo:
FAQ: perguntas frequentes sobre Pix Parcelado
1. O Pix Parcelado é a mesma coisa que o Pix Garantido?
Não. O Pix Parcelado é uma solução oferecida por instituições financeiras usando linhas de crédito pessoal ou limite de cartão. O Pix Garantido é um protocolo do Banco Central que padronizará essa modalidade em todo o sistema financeiro, com agendamento e garantia de pagamento ao recebedor.
2. Existe valor mínimo para parcelar no Pix?
O valor mínimo é definido pela instituição financeira de quem paga. Alguns bancos permitem parcelar a partir de R$ 50,00; outros estabelecem valores mais altos para cobrir os custos operacionais da linha de crédito e do IOF.
3. Quem vende paga mais caro para receber Pix Parcelado?
Não. Para quem vende, a transação entra na conta como um Pix comum. A taxa paga à Cielo é a mesma acordada para o recebimento de Pix à vista, independentemente de quantas parcelas o cliente escolheu pagar ao banco.
4. O que acontece se o cliente não pagar as parcelas?
A inadimplência é um problema entre o cliente e o banco. Quando a transação é aprovada e o valor entra na sua conta, ele não pode ser estornado por falta de pagamento das parcelas futuras. Isso garante total segurança financeira para quem empreende.
5. O Pix Parcelado consome o limite do cartão de crédito?
Depende do banco. No “Pix no Crédito”, o valor é debitado do limite do cartão como uma compra normal. Já no Pix Parcelado via crédito pessoal, o banco usa um limite de empréstimo separado, sem afetar o cartão.
6. É possível antecipar as parcelas para pagar menos juros?
Sim. A maioria dos bancos oferece essa opção no aplicativo. Ao antecipar, o cliente recebe um desconto proporcional aos juros do período restante, reduzindo o custo total da operação.
7. Qualquer negócio pode oferecer Pix Parcelado?
Sim. Qualquer estabelecimento que aceite Pix pode se beneficiar dessa modalidade — de prestadores de serviço a restaurantes e lojas de varejo, tanto em vendas presenciais quanto no ambiente digital. Para explorar todas as formas de pagamento disponíveis para seus clientes e entender como a Cielo pode impulsionar seu faturamento, confira as soluções em cielo.com.br/pix/.
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