Controle de caixa: descubra como fazer a entrada e saída de dinheiro

Realizar um bom controle de entradas e saídas financeiras é essencial para quem tem um negócio. E o Open Finance pode ser um aliado importante para melhorar sua gestão financeira.

Não importa se você começou um negócio agora ou se já empreende há algum tempo: é essencial saber exatamente como ter o controle de caixa na entrada e saída de dinheiro do seu empreendimento para que ele cresça de forma saudável e plena.

Este controle, também conhecido como fluxo de caixa, é uma das atividades mais importantes para garantir uma gestão eficiente. A partir dele, é possível demonstrar e projetar o resultado de todas as entradas e saídas de recursos financeiros.

A boa notícia é que, com o avanço da digitalização, há cada vez mais recursos que facilitam o controle da entrada e saída de caixa.

O sistema Open Finance, por exemplo, pode ser um grande aliado na gestão financeira do seu negócio. Afinal, ele permite a troca segura de dados financeiros entre instituições e possibilita a personalização de ofertas e amplia o acesso a produtos financeiros, além de outros benefícios.

E se você já é cliente Cielo, o Open Finance pode trazer ainda mais benefícios exclusivos para o seu negócio! Descubra como impulsionar sua gestão financeira com o Agregador de Saldo da Cielo.

Continue a leitura e saiba mais!

O que é controle de caixa?

Controle de caixa é o processo de gerenciamento de todas as entradas e saídas de recursos financeiros de um negócio realizadas em um determinado período (dia, semana, mês, trimestre etc).

Esse também é popularmente conhecido como fluxo de caixa.

O que é entrada e saída de caixa?

A entrada de recursos é, basicamente, o valor que a sua empresa tem a receber. Pode ser proveniente da venda de produtos ou de serviços do seu negócio, lucros de investimentos realizados etc.

Já a saída de caixa é tudo aquilo que você precisa pagar para manter seu negócio funcionando ou melhorar sua lucratividade no futuro.

Falando assim parece simples – e de fato é. Porém, quanto mais detalhadamente você listar as entradas e saídas do seu caixa, melhor será o seu controle financeiro do negócio.

Exemplos de entrada e saída de dinheiro

Além da venda de produtos e serviços, o lucro de investimentos e a comercialização de ativos da empresa – como equipamentos, veículos ou imóveis, por exemplo – também podem ser contabilizados como entrada de recursos no seu caixa.

Já despesas como contas de luz, água, telefone e impostos são exemplos de saída de dinheiro de seu caixa.

Outros gastos, como folha de pagamento de funcionários, manutenção e aluguel de equipamentos, combustível e pagamento de taxas e empréstimos, também devem ser contabilizados como saída de dinheiro de sua empresa.

Para saber mais: Custo fixo x custo variável: saiba o que são e aprenda como identificá-los!

Por que o controle de caixa é fundamental para a saúde financeira de um negócio?

Fazer um bom controle de caixa é fundamental para evitar erros e prejuízos causados pela má gestão dos recursos, além de ajudar a definir como utilizar o seu saldo positivo.

Realizar o lançamento das contas a pagar e a receber corretamente é importante para:

Projetar estimativas de receitas e despesas.
Identificar problemas como possíveis fraudes ou desvios.
Apurar o saldo disponível em caixa.
Direcionar a tomada de decisões.
Planejar e realizar ações que farão a diferença no seu negócio, tais como contratar pessoas, comprar insumos, alocar recursos de novos investidores, dividir lucros e outras decisões que poderão impactar o futuro da sua empresa.

5 benefícios de fazer o controle de caixa

Saber como controlar entrada e saída de dinheiro do seu caixa é fundamental para melhorar a saúde financeira do seu negócio.

Ao fazer o controle de caixa, é possível:

Identificar gastos desnecessários.
Manter as contas sob controle.
Melhorar o planejamento financeiro.
Visualizar os períodos com maior concentração de pagamentos.
Tomar decisões adequadas à realidade do negócio.

Como equilibrar o fluxo de caixa do negócio?

Manter o caixa equilibrado, fazendo corretamente o controle de entrada e saída de dinheiro, é um dos grandes desafios de quem empreende.

Quando a entrada de recursos é maior do que a saída, registra-se um saldo positivo.

Por outro lado, quando a saída é maior, indica uma situação de déficit, que pode levar ao fechamento do negócio.

Por isso, aprender como controlar a entrada e saída de dinheiro do seu negócio é algo tão importante.

Para que sua empresa cresça, a relação entre as entradas e saídas de dinheiro deve ser detalhada na medida em que acontece, mantendo as informações atualizadas em tempo real.

Dessa forma, caso haja algum déficit, é possível também estudar qual a melhor solução para quitar as dívidas, utilizando recursos como a tomada de empréstimos ou a antecipação de recebíveis, por exemplo.

Outra opção viável é fazer promoções para aumentar as vendas na loja física e levantar rapidamente a entrada de recursos para equilibrar o caixa.

Como fazer o controle de caixa?

Não há uma fórmula para aprender como controlar entrada e saída de dinheiro do seu negócio.

Mas você deve estabelecer períodos para fazer o controle de caixa, tornando possível realizar comparações e que facilitem a tomada de decisões.

Portanto, a primeira iniciativa é estabelecer a frequência para realizar o controle de entradas e saídas de dinheiro do seu negócio (diária, semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual).

Para fazer um controle de caixa eficiente, você deve:

Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro do caixa, incluindo uma descrição cuidadosa de cada item.
Classificar despesas e receitas adequadamente.
Estabelecer rotinas de conferência e de fechamento do caixa.
Usar ferramentas como planilhas e sistemas de automação comercial, que ajudam a controlar a entrada e saída de caixa de forma eficiente, ágil e automatizada.

Após registrar toda a movimentação do caixa, você deve somar e classificar os valores das entradas de acordo com a forma de pagamento utilizada: dinheiro, Pix, cartão de débito, cartão de crédito à vista e parcelado, carteiras digitais etc.

Faça a mesma coisa em relação às saídas: some retiradas, depósitos, pagamentos, contas, impostos etc.

Registre o total das entradas e saídas. Essa etapa é o fechamento de caixa.

Veja se os valores que entraram e os que saíram correspondem ao que você encontrou em seu caixa.

Neste momento, também é importante checar seu extrato de vendas realizadas com a maquininha de cartão.

Na Cielo, por exemplo, você pode consultar suas vendas em até 3 segundos após a transação.

Esse hábito ajuda a prevenir possíveis perdas.

A evolução do controle de caixa: como o Open Finance pode ajudar na gestão financeira

Até aqui, falamos sobre como controlar a entrada e a saída de dinheiro do seu caixa e destacamos a importância de fazer isso periodicamente.

Agora, que tal falarmos sobre como facilitar a gestão financeira do seu negócio sem custos?

Isso é possível graças ao Open Finance, uma ferramenta poderosa para melhorar seu controle de caixa.

O que é Open Finance?

O Open Finance – ou “Sistema Financeiro Aberto”, em tradução livre – é um sistema que permite a troca segura de dados financeiros entre instituições, visando promover a inovação, a concorrência e o empoderamento das pessoas em suas decisões financeiras.

O compartilhamento desses dados só pode ser feito com o consentimento de quem é titular dos dados.

Quem é responsável pelo Open Finance no Brasil?

Todos os princípios, objetivos e as regras para o Open Finance foram definidos pelo Banco Central do Brasil (BCB), em conjunto com o Conselho Monetário Nacional (CMN).

Como é feito o compartilhamento de dados do Open Finance?

O compartilhamento de dados no Open Finance acontece através das APIs (sigla para o termo Application Programming Interface, que significa Interface de Programação de Aplicações.

Elas permitem a troca de informações bancárias, histórico de transações, investimentos, seguros e até mesmo serviços de câmbio.

Tudo é feito de forma segura e padronizada entre instituições financeiras que fazem parte do sistema Open Finance, após o consentimento de quem é titular dos dados.

Quais são os benefícios do Open Finance para quem tem uma empresa?

O Open Finance traz diversos benefícios tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas (empresas), tais como:

Personalização de ofertas e serviços, baseados nas informações reais do histórico.
Ampliação do acesso a produtos financeiros.
Melhores possibilidades de negociação na contratação de serviços financeiros.
Reforço da segurança em todo o processo de compartilhamento dos dados.
Mais autonomia, a partir do total controle dos dados financeiros.

E se você já é cliente Cielo, o Open Finance pode trazer ainda mais vantagens para o seu negócio!

Como o Open Finance melhora o controle financeiro dos clientes Cielo

Se você já confia na Cielo para receber os pagamentos, agora pode impulsionar ainda mais o seu negócio com o Open Finance.

Ao autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros com a Cielo, você melhora a gestão da sua empresa e tem acesso a benefícios exclusivos!

Um deles é o Agregador de Saldo.

Com ele, você tem uma visão unificada de todas as suas movimentações em outras instituições, facilitando o controle financeiro do seu negócio.

Além disso, tem acesso a ofertas personalizadas, com condições e serviços customizados para o seu perfil e as necessidades da sua empresa!

Para isso, basta compartilhar seus dados com a Cielo!

Como aderir ao Open Finance e compartilhar seus dados financeiros com a Cielo

Todos os clientes Cielo podem aderir ao Open Finance e compartilhar seus dados financeiros para ter a chance de receber ofertas que façam mais sentido para o seu negócio!

É só seguir o passo a passo abaixo:

Fala o login na sua conta Cielo. Já na área logada, clique na aba “Open Finance”.
Em seguida, clique em “Trazer meus dados” e selecione a instituição financeira de onde deseja trazer os dados.
Confira se os dados que serão compartilhados estão corretos.
Após essa etapa, você será redirecionado para a página da instituição financeira de onde os dados serão compartilhados. Pode ser o seu banco, por exemplo.
Faça o login na página e aceite o compartilhamento de dados com a Cielo.
Pronto! Seus dados financeiros foram compartilhados com a Cielo.

Alguns lembretes importantes:

Não há nenhum custo envolvido no compartilhamento dos seus dados com a Cielo, tá?
Você pode escolher compartilhar seus dados pelo prazo de 3, 6, 12 meses ou por tempo indeterminado. E esse consentimento pode ser renovado ou cancelado a qualquer momento.
Para cancelar, é só acessar o site/app da instituição financeira onde autorizou o compartilhamento dos seus dados e cancelar a permissão.

Compartilhe seus dados com a Cielo e melhore o controle financeiro do seu negócio!