O que é Pix Automático? Saiba como funciona o pagamento recorrente via Pix

Já sabe o que é Pix Automático? Essa modalidade é a mais nova evolução do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro.

E o Pix Automático promete revolucionar os pagamentos recorrentes no país, oferecendo também uma nova opção ao débito automático tradicional.

Continue a leitura e entenda o que é Pix Automático, como funciona, quais são suas vantagens para empresas e consumidores e muito mais!

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma funcionalidade do sistema Pix que possibilita a realização de pagamentos recorrentes automaticamente

Que pagamentos podem ser feitos com o Pix Automático?

O Pix Automático foi criado para o pagamento daquelas cobranças recorrentes, ou seja, que têm frequência regular – tais como contas de consumo, mensalidades, assinaturas, seguros e outras.

Veja alguns exemplos:

• Contas de luz, gás, água e telefonia.
• Assinaturas e serviços (plataformas de streaming, TVs por assinatura, academias e outros).
• Mensalidades (escolas, faculdades e instituições de ensino).
• Seguros, consórcios, planos de saúde, parcelamentos etc.

Quando o Pix Automático fica disponível?

O Pix Automático será disponibilizado a partir do dia 16 de junho de 2025.

Vantagens do Pix Automático

O Pix Automático é prático, inovador, seguro e fácil de ser usado. Ele deve beneficiar, principalmente, aquelas pessoas que não usam cartão de crédito.

Outra vantagem é que as empresas vão poder usar o Pix Automático para receber pagamentos de forma mais eficiente, sem depender do débito automático tradicional.

Confira outras vantagens do Pix Automático para quem paga e para quem recebe.

Benefícios do Pix Automático para quem paga

• Inclusão: a nova modalidade do Pix beneficia 60 milhões de pessoas que não têm cartão de crédito.
• Praticidade e conveniência: basta autorizar o pagamento uma única vez para que as contas recorrentes sejam pagas na data certa, sem preocupação com vencimentos ou necessidade de fazer pagamentos manualmente.
• Melhor gestão: todas as autorizações de pagamento via Pix Automático podem ser controladas direto no aplicativo da conta do(a) pagador(a).
• Menos pagamentos de juros ou multas: o Pix Automático evita atrasos e inadimplência.

Benefícios do Pix Automático para quem recebe

• Redução da inadimplência: a cobrança e os pagamentos são realizados automaticamente, reduzindo atrasos.
• Economia: o Pix tem custo menor do que outras formas de pagamento.
• Rapidez: o recebimento é feito em segundos.
• Menos custos: economia na emissão de boletos.
• Gestão agilizada: o Pix Automático possibilita a gestão automatizada de cobranças.
• Integração: o Pix Automático pode ser integrado com sistemas de cobrança e soluções de pagamento.
• Diversificação de formas de pagamento: além de ser mais uma forma de pagamento disponível, o Pix Automático poderá ser usado por clientes que não utilizam cartão ou boleto.

Qual a diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado?

A principal diferença entre o Pix Automático e o Pix agendado é que Pix Automático só precisa de uma única autorização inicial da pessoa que está pagando. Uma vez autorizado, os pagamentos ocorrem automaticamente nas datas combinadas.

Além disso, o Pix Automático pode ter valor fixo ou variável e é voltado para contas de consumo.

Outra diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado é que, nesse último, quem está pagando é que inicia o processo de pagamento e faz o cadastramento do valor a ser pago na data desejada por um determinado tempo.

Já o Pix Automático é oferecido por quem vai receber o pagamento (empresa).

Diferenças entre o Pix Automático e outras formas de pagamento

Além de ser diferente do Pix Agendado, o Pix Automático também tem diferenças em relação a outras formas de pagamento bastante usadas para pagamentos recorrentes. Confira!

Diferença entre o Pix Automático e o Pix Tradicional

O Pix tradicional requer que cada pagamento seja feito manualmente por quem está pagando.

Já o Pix Automático funciona de forma autônoma após a autorização, o que ajuda a economizar tempo e a evitar esquecimentos.

Diferença entre o Pix Automático e o Débito automático

As duas formas de pagamento são semelhantes, mas o Pix Automático é mais flexível do que o débito automático, pois não depende de acordos/convênios específicos firmados entre bancos e empresas.

Isso acontece porque o Pix Automático é interoperável, ou seja, funciona entre qualquer instituição participante do Pix.

Outra diferença é que no débito automático, os pagamentos são processados somente em dias úteis.

Já o Pix Automático permite que pagamentos recorrentes sejam feitos 24 horas por dia, todos os dias da semana.

Diferença entre o Pix Automático e o Boleto Bancário

O Pix Automático garante que o pagamento seja feito de maneira instantânea, sem a necessidade de digitar códigos ou esperar dias para a compensação.

Já o boleto bancário precisa ser emitido e pago manualmente.

O Pix Automático tem tarifa?

O Pix Automático não tem tarifa para pagadores (pessoas físicas ou jurídicas).

No caso de recebedores do Pix Automático, há cobrança de tarifa. Os valores para esse tipo de transação devem ser consultados diretamente com as empresas que oferecem soluções de pagamentos.

Como funciona o limite no Pix Automático?

O limite do Pix Automático é diário e não é contabilizado com outros limites do Pix da pessoa que faz os pagamentos usando essa modalidade.

Além disso, cada pessoa que utilizar o Pix Automático tem liberdade de reduzir ou aumentar o limite estabelecido quando quiser.

A redução dos limites é acatada imediatamente pela instituição financeira. Já o aumento do limite é acatado em, no máximo, 8 horas.

Importante: caso uma cobrança seja negada por falta de limite, a pessoa pagadora é notificada para poder aumentar o limite e permitir que uma nova tentativa de cobrança seja realizada no mesmo dia.

Como funciona o Pix Automático?

O Pix Automático funciona de forma simples e segura. Quem vai realizar o pagamento só precisa autorizar a operação uma única vez.

Confira o passo a passo:

1. A empresa que vai receber o pagamento oferece o Pix Automático como forma de pagamento de seus produtos ou serviços.
2. Quem vai pagar pelo produto ou serviço autoriza o pagamento das cobranças através do Pix Automático. Para isso, estabelece regras a serem cumpridas a cada pagamento como, por exemplo, o valor máximo de cada cobrança.
3. Nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador.
4. O banco do(a) pagador(a) agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir, antes do pagamento se está tudo certo com a cobrança. Caso não concorde com o valor cobrado, será possível cancelar o agendamento até as 23h59 do dia anterior à cobrança. Outro ponto importante é que, caso o saldo da conta seja insuficiente no momento do débito, o sistema tentará realizar a cobrança mais três vezes em um espaço de até sete dias. Durante esse período, o cliente será notificado e poderá providenciar os recursos necessários para realizar a transação.
5. No dia agendado, o banco efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras estabelecidas pela pessoa pagadora no momento da autorização.

O Pix Automático é seguro?

Assim como o Pix, o Pix Automático também segue elevados padrões de segurança estabelecidos pelas diretrizes do Banco Central e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Outros fatores que contribuem com a segurança do Pix Automático são:

• A autorização é feita de maneira transparente e seguem as regras definidas por quem realiza os pagamentos.
• Os pagamentos autorizados via Pix Automático podem ser cancelados a qualquer momento.
• Caso haja cobranças indevidas realizadas através do Pix Automático, o(a) pagador(a) poderá pedir o ressarcimento do valor pago pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED).
• Apenas empresas idôneas e com CNPJ ativo há pelo menos seis meses podem oferecer essa forma de pagamento.

Segundo reportagem, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) indica que as instituições financeiras poderão estabelecer limites para os valores do Pix Automático, considerando normas de prevenção contra fraudes.

Além disso, os clientes poderão criar um valor máximo para os débitos automáticos. Por outro lado, a empresa recebedora também pode estabelecer valores mínimos para realizar cobranças com o Pix Automático.

Como ativar o Pix Automático?

A ativação do Pix Automático como forma de pagamento é simples e funciona assim:

1. A empresa que oferece um produto ou serviço com cobrança recorrente disponibiliza o Pix Automático como forma de pagamento.
2. Quem compra o serviço/produto escolhe o Pix Automático para realizar os pagamentos.
3. Ao escolher o Pix Automático como forma de pagamento, o consumidor receberá um pedido de autorização no app da sua instituição bancária.
4. Após a autorização, os pagamentos acontecerão nas datas agendadas automaticamente, com transparência, controle e segurança.

Pix Automático na Cielo

O Pix Automático é o futuro dos pagamentos recorrentes no Brasil e chega para resolver um dos principais desafios do sistema financeiro: facilitar os pagamentos recorrentes, oferecendo mais eficiência, menos burocracia e aumento do controle para quem paga.

E, como a Cielo está na vanguarda da inovação, a empresa é uma das primeiras adquirentes a testar e apresentar uma solução de Pix Automático diretamente nos terminais de POS, trazendo mais praticidade, segurança e agilidade para os lojistas.

Com a Cielo, o Pix Automático poderá ser contratado diretamente nas nossas maquininhas.

Estamos preparados para democratizar a adoção do Pix automático, com soluções robustas, seguras e eficientes para sua empresa!

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