Pagamento recorrente: o que é, como funciona e como implementar?
Cobrar seus clientes com mais eficiência, reduzir atrasos e ainda garantir uma receita previsível? Isso é possível com o pagamento recorrente, uma modalidade cada vez mais presente nos negócios de diversos segmentos.
Seja em academias, cursos online, clubes de assinatura ou plataformas digitais, a recorrência traz praticidade para quem paga e mais controle para quem vende.
E o melhor: com as ferramentas certas, dá para implementar esse modelo de forma simples, segura e escalável.
Neste artigo, você vai entender o que é a recorrência, como funciona na prática e quais são os principais meios de cobrança. Vamos falar ainda sobre quando usar, quais os benefícios para o seu negócio e como começar do jeito certo. Vamos lá?
O que é pagamento recorrente?
Recorrência ou pagamento recorrente é um modelo de cobrança automática feito em períodos regulares (semanal, mensal, trimestral ou anual) sem a necessidade de uma nova autorização do cliente a cada transação.
Essa modalidade é comum em serviços contínuos ou de assinatura, como academias, escolas, cursos online, plataformas de streaming, clubes de assinatura e softwares empresariais (SaaS).
Ela também pode ser aplicada em planos de manutenção, mensalidades escolares, contratos de prestação de serviços ou em cobranças periódicas de condomínios e associações.
Como funciona o pagamento recorrente?
Na prática, o pagamento recorrente funciona por meio de uma autorização inicial de quem está contratando, o que permite à empresa realizar cobranças automáticas no cartão ou outra forma de pagamento, em intervalos definidos.
O valor e a periodicidade ficam acordados desde o início. A cobrança é feita sem a necessidade de uma nova ação do cliente a cada ciclo e o débito acontece de forma automática no meio de pagamento cadastrado.
Tudo isso acontece com segurança, desde que o sistema esteja integrado a um gateway de pagamento confiável e atualizado com as normas de proteção de dados.
Principais meios de pagamento recorrente
Os meios de pagamento recorrente mais usados atualmente são o cartão de crédito, o débito automático, o Pix e o boleto bancário.
- Cartão de crédito: é o método mais utilizado em cobranças recorrentes. Os valores são lançados automaticamente na fatura do cliente, conforme o plano ou serviço contratado.
- Cartão de débito e débito automático: garante que o pagamento seja debitado diretamente do saldo disponível. É ideal para serviços essenciais ou compromissos mensais fixos.
- Pix automático: embora seja mais comum em cobranças avulsas, agora o Pix pode ser usado na função recorrente, com funcionamento similar ao débito automático.
- Link de pagamento: uma forma prática de enviar cobranças recorrentes por e-mail, redes sociais ou apps de mensagem.
- Boleto bancário: segue como alternativa para pessoas que preferem não cadastrar cartões. Porém, o reconhecimento do pagamento leva até cinco dias úteis, o que exige atenção ao controle de vencimentos.
- Cartão pré-pago: alternativa interessante para públicos que não usam cartão de crédito ou preferem controlar melhor os gastos. O cliente carrega o valor no cartão e as cobranças são feitas conforme a disponibilidade do saldo.
Entre todas essas opções, os pagamentos recorrentes com cartão são os que mais se destacam. Nos últimos dois anos, o valor movimentado pela modalidade cresceu 89,2%, segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços).
Só no terceiro trimestre de 2024, foram transacionados R$ 26,6 bilhões com cartão de crédito, R$ 685 milhões com cartão pré-pago e R$ 673 milhões com débito.
Quando o pagamento recorrente pode ser usado?
A recorrência é ideal para negócios que oferecem produtos ou serviços contínuos, com valor fixo ou variável, em ciclos regulares. Ele é indicado sempre que houver necessidade de cobrar os clientes com frequência, de forma prática e automatizada.
Veja alguns exemplos comuns:
- Academias e estúdios de atividades físicas
- Cursos e plataformas de ensino online
- Softwares com modelo SaaS (Software como Serviço)
- Assinaturas de conteúdo, como jornais, revistas e streaming
- Serviços de manutenção ou suporte técnico
- Planos de saúde
- Mensalidades de clubes, associações e condomínios
Leia mais: Entenda o que são infoprodutos e como começar nesse mercado
Quais as vantagens do sistema de pagamento recorrente?
Para negócios que buscam previsibilidade, eficiência e fidelização, a cobrança recorrente traz diversos benefícios, como:
- Facilita o planejamento financeiro e a gestão de fluxo de caixa
- Reduz a inadimplência
- Proporciona uma experiência dos clientes mais fluida para os clientes
- Favorece a fidelização e continuidade da relação com os clientes
- Possibilita mais tempo para focar no negócio
- Facilita a oferta de planos e pacotes
- Permite integrações com plataformas para relatórios e acompanhamento detalhado dos pagamentos recebidos para fazer uma melhor gestão financeira do negócio.
Não por acaso, o mercado global de pagamentos recorrentes vem crescendo de forma expressiva. Um relatório da The Business Research Company afirmou que, em 2024, a recorrência movimentou US$ 166,7 bilhões e deve alcançar US$ 262,6 bilhões até 2029.
O estudo revela que esse crescimento deve ser impulsionado pela digitalização dos meios de pagamento, a alta demanda por automação de cobranças e a expansão de serviços de streaming e plataformas digitais, entre outros fatores.
O crédito recorrente é seguro?
O crédito recorrente é seguro, desde que a empresa utilize sistemas de pagamento confiáveis e atualizados. Assim como qualquer transação que envolve dados bancários, a segurança depende das tecnologias utilizadas e da atenção às boas práticas de proteção de dados.
Então, é essencial contar com ferramentas que ofereçam autenticação em dois fatores, monitoramento constante contra fraudes e tokenização (recurso que criptografa os dados sensíveis do cartão). Tudo isso protege seu negócio e seus clientes.
Como implementar o pagamento recorrente nos negócios?
A escolha da ferramenta certa faz toda a diferença na hora de adotar o pagamento recorrente. E isso depende muito do estágio em que seu negócio está.
Se a ideia é começar de forma simples e rápida, o Cielo Checkout e o Link de Pagamento Cielo são ótimas opções.
Essas soluções já vêm com a funcionalidade de recorrência ativada e não exigem integração técnica. Você configura, envia para os clientes e pronto: cobrança automatizada funcionando.
Agora, se a sua operação exige mais controle, personalização e escalabilidade, a API E-commerce Cielo é o caminho ideal. Com ela, você pode:
- Aceitar diversos meios de pagamento em um único sistema
- Oferecer a funcionalidade de compra com 1 clique, com armazenamento seguro por tokenização
- Personalizar o nome da loja nas faturas
- Garantir atualizações automáticas de cartões expirados, com o recurso Renova Fácil
- Contar com suporte especializado e integração simplificada com o seu sistema
Simplifique a recorrência no seu negócio com as soluções Cielo!
Conclusão
Se o seu negócio lida com cobranças periódicas, entender e aplicar o pagamento recorrente é um grande diferencial estratégico. Ao longo deste conteúdo, você viu que:
- O pagamento recorrente automatiza cobranças em ciclos definidos, como mensal ou anual.
- Essa modalidade é ideal para academias, cursos, serviços por assinatura e modelos SaaS.
- Cartão de crédito, débito, pré-pago, Pix e boleto estão entre os meios mais usados.
- A recorrência é diferente do parcelamento: a primeira é contínua, a última tem fim.
- As vantagens incluem previsibilidade de receita, redução da inadimplência e melhor experiência para quem consome.
- É seguro adotar a recorrência, desde que com tecnologias confiáveis e atualizadas.
- Negócios com operação reduzida podem começar com o Checkout ou o Link de Pagamento da Cielo.
- Já empresas que precisam de mais controle e personalização contam com a API E-commerce Cielo para uma operação mais robusta.
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