Saiba como fazer o planejamento financeiro empresarial do seu negócio

Como anda o planejamento financeiro empresarial no seu negócio? Se você sonha em expandir suas operações ou está começando agora, fique sabendo que essa é uma das peças mais importantes desse quebra-cabeça. 

Afinal, sem dinheiro, sua empresa não sobrevive, e é preciso ter fôlego para alcançar seus objetivos.

Aliás, o planejamento financeiro é um conceito amplo, que vai muito além de pagar contas; ele envolve as metas da empresa, que por sua vez, conectam todos os setores. 

Continue com a gente e descubra como construir um planejamento financeiro sólido para crescer de forma sustentável. Boa leitura!

O que é planejamento financeiro empresarial?

O planejamento financeiro empresarial é um conjunto de ações, controles e ferramentas voltadas a entender, organizar e gerenciar os recursos financeiros de uma empresa. O grande objetivo é, claro, melhorar seus resultados. 

Essas ações incluem a previsão de receitas, despesas e cenários, usando diversas ferramentas para apoiar as decisões. 

Em outras palavras, é como um “norte” que a empresa deve seguir para atingir os objetivos traçados, seja no início de um ano, semestre ou trimestre. Assim é possível garantir o alinhamento financeiro com suas metas.

Qual é a importância do planejamento financeiro empresarial?

O planejamento financeiro empresarial oferece uma visão clara de onde o dinheiro está sendo gasto e como ele é gerado. E essa visão é essencial para empresas que buscam crescer de forma sustentável. 

Segundo uma dados do Sebrae, 21% das empresas não conseguem sobreviver após o primeiro ano de vida. Um dos principais motivos para isso é a falta de planejamento, especialmente em pequenas e médias empresas, as PMEs. 

Sem um planejamento adequado, as empresas enfrentam dificuldades em controlar gastos, prever receitas e gerenciar dívidas. E esse cenário pode levar a sérios problemas no fluxo de caixa e, em casos mais graves, à falência.

Isso tudo quer dizer que o bom planejamento financeiro empresarial é o que diferencia uma empresa bem-sucedida de uma que está num barquinho à deriva.

Quais são os principais erros ao fazer esse planejamento?

Um planejamento financeiro feito de forma incorreta pode gerar diversos problemas para a empresa. Abaixo, listamos alguns dos erros mais comuns. 

• Gestão ineficiente de fluxo de caixa: não monitorar as entradas e saídas de dinheiro de forma regular pode levar a problemas de liquidez, como dificuldade em pagar fornecedores e funcionários.
• Subestimar custos operacionais: calcular os custos de forma incorreta pode levar a prejuízos, pois a empresa pode estar cobrando menos do que gasta para produzir seus produtos ou serviços.
• Falta de diversificação de receitas: depender de uma única fonte de renda expõe a empresa a riscos.
• Endividamento elevado sem planejamento de pagamento: tomar empréstimos sem um plano claro de pagamento pode levar a juros altos e dificuldades em honrar as dívidas.
• Falta de investimento em tecnologia e inovação: não investir em novas tecnologias pode deixar a empresa menos competitiva em um mercado cada vez mais digital.
• Ausência de indicadores de desempenho financeiro (KPIs): sem indicadores como margem de lucro, retorno sobre o investimento e fluxo de caixa, é difícil acompanhar o desempenho financeiro da empresa e tomar decisões estratégicas.

Leia também: 

• Saiba como implementar estratégias para redução de custos na empresa
• Veja como vender mais oferecendo formas de pagamento inovadoras

Como fazer o planejamento financeiro empresarial?

Finalmente, vamos colocar a mão na massa! Para começar a fazer um planejamento financeiro empresarial, é necessário adotar uma visão macro, tanto do contexto do negócio, como do mercado em que ele está inserido. 

Já ouviu falar de visão holística? A palavra holismo significa a totalidade de algo. Logo, visão holística, no mundo empresarial, se trata do ato de observar e analisar todo o contexto de uma empresa, de forma integral. 

Esse é o ponto de partida para construir um planejamento que seja realista e tenha potencial de se concretizar. Com isso em mente, vamos conferir 6 passos de como fazer esse planejamento aí no seu negócio.

1. Analise a situação atual da empresa e o cenário econômico

Antes de traçar planos para o futuro, é fundamental entender o presente. Portanto, vale a pena lançar mão de ferramentas de análise de dados para ter uma visão clara do seu negócio. 

E isso vale tanto para o contexto interno quanto externo, viu? Lembre-se do conceito de visão holística!

O Cielo Farol, por exemplo, é uma ótima opção para acompanhar o desempenho do negócio, conhecer mais profundamente seu público, comparar-se com os concorrentes e tomar decisões mais estratégicas. 

Já para ficar de olho no contexto mercadológico, também temos soluções de inteligência de mercado. O Índice Cielo do Varejo Ampliado (ICVA) mede mensalmente o crescimento da receita de vendas no varejo. 

Assim você pode identificar tendências, oportunidades e se antecipar às mudanças do mercado. Para saber mais sobre o ICVA e ter acesso aos relatórios mensais, é só clicar aqui!

Já para conhecer o Cielo Farol e saber como ele pode te ajudar a vender mais (e com qualidade), esse é o caminho! 

2. Crie um plano de ação detalhado e registre todas as movimentações

Feita a análise, o próximo passo é definir metas e criar um plano de ação que envolva todas as áreas da empresa. 

Para isso, trace objetivos claros e determine os indicadores de desempenho para acompanhar o progresso. Veja abaixo os principais KPIs (Key performance indicator, em português Indicador-chave de desempenho).

• Faturamento mensal
• Margem de lucro
• Fluxo de caixa
• Retorno sobre o investimento (ROI) 

Ah, e registrar todas as movimentações financeiras também garante mais controle e precisão nas decisões.

Saiba mais: Quais são os principais indicadores de vendas? Como medir e otimizá-los?

3. Elabore o orçamento anual

Toda empresa precisa trabalhar por sua estabilidade a longo prazo. O planejamento orçamentário anual é uma ferramenta para isso, uma vez que ajuda a controlar as finanças da empresa em um período mais longo. 

Ele permite planejar e controlar os gastos, prever receitas e tomar decisões estratégicas. Então nunca negligencie essa etapa!

4. Faça previsões de cenários e projeções financeiras precisas

Quem dera se todo gestor(a) de negócios tivesse uma bola de cristal, né? Enquanto isso não é possível, é preciso ter dedicação para criar projeções e simular diferentes cenários. Essa é – até o momento – a melhor forma de olhar para o futuro. 

Crie diferentes cenários considerando fatores como a economia, a concorrência e as tendências do mercado. Utilize ferramentas de projeção financeira para simular diferentes situações e identificar oportunidades e riscos. 

Com essas informações, você poderá tomar decisões mais assertivas e preparar a sua empresa para enfrentar desafios futuros, sejam eles esperados ou não. E por falar em desafios e imprevistos…

5. Invista na gestão de riscos financeiros e prepare-se para as incertezas

Imprevistos fazem parte do mundo dos negócios e, infelizmente, nem sempre é possível escapar deles. 

Por outro lado, dá para se antecipar e identificar os principais riscos e trabalhar para amenizar possíveis impactos. Alguns exemplos são crises econômicas, aumento de custos, ou perda de clientes…

Para se preparar, crie um plano de contingência para cada um desses riscos, definindo as ações que serão tomadas caso eles ocorram. Também mantenha um fundo de emergência para lidar com situações inesperadas e garantir a continuidade das operações.

Saiba mais: Veja como fazer o planejamento estratégico do seu negócio em 5 etapas

6. Invista em tecnologia para automatizar processos e coletar dados

Em plena era digital, nem precisamos nos prolongar para explicar que a tecnologia é uma grande aliada das empresas, até mesmo na hora de fazer o planejamento financeiro, né? 

Afinal, os “dados são o novo petróleo” e quem ainda não faz uso deles está, para todos os efeitos, perdendo dinheiro!

Sistemas como ERPs (Enterprise Resource Planning, em português Sistema integrado de gestão empresarial) e plataformas SaaS (Software as a Service, em português Software como serviço) automatizam processos e garantem a precisão dos dados. 

Já se você atua no comércio online, fique sabendo que as soluções de e-commerce da Cielo podem ser integradas ao seu site, aplicativo ou sistemas. Assim, elas facilitam a coleta de informações das vendas e tornam todo o planejamento mais simples e eficiente. 

Com a Cielo, você tem acesso a soluções integradas que combinam tecnologia e segurança. Assim, você se concentra no crescimento do seu negócio enquanto controla suas finanças de maneira eficaz. 

Invista na integração das soluções de e-commerce da Cielo para ter acesso em tempo real às informações das suas vendas. Saiba mais aqui!

Conclusão

O planejamento financeiro empresarial é essencial para a saúde e o crescimento do seu negócio. 

Para elaborar o seu, basta seguir as etapas apresentadas neste artigo. Assim, você estará mais preparado(a) para tomar decisões estratégicas, otimizar seus recursos e alcançar os seus objetivos de longo prazo.

Mas diz aí: este artigo te ajudou? Aproveite para conferir outros assuntos relacionados aqui no Blog Cielo!