Pagamento recorrente: o que é, como funciona e como implementar?

Entenda o que é pagamento recorrente, como funciona, seus benefícios e como implementar essa solução no seu negócio com segurança total e muita eficiência.

Consumidora realizando pagamento recorrente online com cartão de crédito.

Cobrar seus clientes com mais eficiência, reduzir atrasos e ainda garantir uma receita previsível? Isso é possível com o pagamento recorrente, uma modalidade cada vez mais presente nos negócios de diversos segmentos.

Seja em academias, cursos online, clubes de assinatura ou plataformas digitais, a recorrência traz praticidade para quem paga e mais controle para quem vende.

E o melhor: com as ferramentas certas, dá para implementar esse modelo de forma simples, segura e escalável.

Neste artigo, você vai entender o que é a recorrência, como funciona na prática e quais são os principais meios de cobrança. Vamos falar ainda sobre quando usar, quais os benefícios para o seu negócio e como começar do jeito certo. Vamos lá?

O que é pagamento recorrente?

Recorrência ou pagamento recorrente é um modelo de cobrança automática feito em períodos regulares (semanal, mensal, trimestral ou anual) sem a necessidade de uma nova autorização do cliente a cada transação.

Essa modalidade é comum em serviços contínuos ou de assinatura, como academias, escolas, cursos online, plataformas de streaming, clubes de assinatura e softwares empresariais (SaaS).

Ela também pode ser aplicada em planos de manutenção, mensalidades escolares, contratos de prestação de serviços ou em cobranças periódicas de condomínios e associações.

Como funciona o pagamento recorrente?

Na prática, o pagamento recorrente funciona por meio de uma autorização inicial de quem está contratando, o que permite à empresa realizar cobranças automáticas no cartão ou outra forma de pagamento, em intervalos definidos.

O valor e a periodicidade ficam acordados desde o início. A cobrança é feita sem a necessidade de uma nova ação do cliente a cada ciclo e o débito acontece de forma automática no meio de pagamento cadastrado.

Tudo isso acontece com segurança, desde que o sistema esteja integrado a um gateway de pagamento confiável e atualizado com as normas de proteção de dados.

Principais meios de pagamento recorrente

Os meios de pagamento recorrente mais usados atualmente são o cartão de crédito, o débito automático, o Pix e o boleto bancário.

Cartão de crédito: é o método mais utilizado em cobranças recorrentes. Os valores são lançados automaticamente na fatura do cliente, conforme o plano ou serviço contratado.
Cartão de débito e débito automático: garante que o pagamento seja debitado diretamente do saldo disponível. É ideal para serviços essenciais ou compromissos mensais fixos.
Pix automático: embora seja mais comum em cobranças avulsas, agora o Pix pode ser usado na função recorrente, com funcionamento similar ao débito automático.
Link de pagamento: uma forma prática de enviar cobranças recorrentes por e-mail, redes sociais ou apps de mensagem.
Boleto bancário: segue como alternativa para pessoas que preferem não cadastrar cartões. Porém, o reconhecimento do pagamento leva até cinco dias úteis, o que exige atenção ao controle de vencimentos.
Cartão pré-pago: alternativa interessante para públicos que não usam cartão de crédito ou preferem controlar melhor os gastos. O cliente carrega o valor no cartão e as cobranças são feitas conforme a disponibilidade do saldo.

Entre todas essas opções, os pagamentos recorrentes com cartão são os que mais se destacam. Nos últimos dois anos, o valor movimentado pela modalidade cresceu 89,2%, segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços).

Só no terceiro trimestre de 2024, foram transacionados R$ 26,6 bilhões com cartão de crédito, R$ 685 milhões com cartão pré-pago e R$ 673 milhões com débito.

Quando o pagamento recorrente pode ser usado?

A recorrência é ideal para negócios que oferecem produtos ou serviços contínuos, com valor fixo ou variável, em ciclos regulares. Ele é indicado sempre que houver necessidade de cobrar os clientes com frequência, de forma prática e automatizada.

Veja alguns exemplos comuns:

Academias e estúdios de atividades físicas
Cursos e plataformas de ensino online
Softwares com modelo SaaS (Software como Serviço)
Assinaturas de conteúdo, como jornais, revistas e streaming
Serviços de manutenção ou suporte técnico
Planos de saúde
Mensalidades de clubes, associações e condomínios

Quais as vantagens do sistema de pagamento recorrente?

Para negócios que buscam previsibilidade, eficiência e fidelização, a cobrança recorrente traz diversos benefícios, como:

Facilita o planejamento financeiro e a gestão de fluxo de caixa
Reduz a inadimplência
Proporciona uma experiência dos clientes mais fluida para os clientes
Favorece a fidelização e continuidade da relação com os clientes
Possibilita mais tempo para focar no negócio
Facilita a oferta de planos e pacotes
Permite integrações com plataformas para relatórios e acompanhamento detalhado dos pagamentos recebidos para fazer uma melhor gestão financeira do negócio.

Não por acaso, o mercado global de pagamentos recorrentes vem crescendo de forma expressiva. Um relatório da The Business Research Company afirmou que, em 2024, a recorrência movimentou US$ 166,7 bilhões e deve alcançar US$ 262,6 bilhões até 2029.

O estudo revela que esse crescimento deve ser impulsionado pela digitalização dos meios de pagamento, a alta demanda por automação de cobranças e a expansão de serviços de streaming e plataformas digitais, entre outros fatores.

O crédito recorrente é seguro?

O crédito recorrente é seguro, desde que a empresa utilize sistemas de pagamento confiáveis e atualizados. Assim como qualquer transação que envolve dados bancários, a segurança depende das tecnologias utilizadas e da atenção às boas práticas de proteção de dados.

Então, é essencial contar com ferramentas que ofereçam autenticação em dois fatores, monitoramento constante contra fraudes e tokenização (recurso que criptografa os dados sensíveis do cartão). Tudo isso protege seu negócio e seus clientes.

Como implementar o pagamento recorrente nos negócios?

A escolha da ferramenta certa faz toda a diferença na hora de adotar o pagamento recorrente. E isso depende muito do estágio em que seu negócio está.

Se a ideia é começar de forma simples e rápida, o Cielo Checkout e o Link de Pagamento Cielo são ótimas opções.

Essas soluções já vêm com a funcionalidade de recorrência ativada e não exigem integração técnica. Você configura, envia para os clientes e pronto: cobrança automatizada funcionando.

Agora, se a sua operação exige mais controle, personalização e escalabilidade, a API E-commerce Cielo é o caminho ideal. Com ela, você pode:

Aceitar diversos meios de pagamento em um único sistema
Oferecer a funcionalidade de compra com 1 clique, com armazenamento seguro por tokenização
Personalizar o nome da loja nas faturas
Garantir atualizações automáticas de cartões expirados, com o recurso Renova Fácil
Contar com suporte especializado e integração simplificada com o seu sistema

Simplifique a recorrência no seu negócio com as soluções Cielo!

Conclusão

Se o seu negócio lida com cobranças periódicas, entender e aplicar o pagamento recorrente é um grande diferencial estratégico. Ao longo deste conteúdo, você viu que:

O pagamento recorrente automatiza cobranças em ciclos definidos, como mensal ou anual.
Essa modalidade é ideal para academias, cursos, serviços por assinatura e modelos SaaS.
Cartão de crédito, débito, pré-pago, Pix e boleto estão entre os meios mais usados.
A recorrência é diferente do parcelamento: a primeira é contínua, a última tem fim.
As vantagens incluem previsibilidade de receita, redução da inadimplência e melhor experiência para quem consome.
É seguro adotar a recorrência, desde que com tecnologias confiáveis e atualizadas.
Negócios com operação reduzida podem começar com o Checkout ou o Link de Pagamento da Cielo.
Já empresas que precisam de mais controle e personalização contam com a API E-commerce Cielo para uma operação mais robusta.

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