Entenda o que é a Taxa MDR nas suas vendas e como otimizar esse custo
Você sabe para onde vai o dinheiro da taxa da maquininha? Se você é lojista, com certeza já se deparou com a taxa MDR (Merchant Discount Rate), que é cobrada toda vez que um pagamento é feito com cartão de crédito, débito ou mesmo Pix.
Embora seja um custo fixo em cada venda, entender como essa taxa é formada e como ela afeta o seu fluxo de caixa pode ser o diferencial para otimizar seu lucro e melhorar a gestão financeira do seu negócio.
Neste artigo, vamos explicar como a taxa MDR é calculada, como ela influencia seu caixa e estratégias para minimizar seu impacto.
Além disso, vamos mostrar o que torna a Cielo uma escolha estratégica para lojistas que buscam segurança, transparência e crescimento sustentável!
Vem com a gente!
O que é taxa MDR e por que ela existe?
A taxa MDR (Merchant Discount Rate), ou Taxa de Desconto do Comerciante, é uma porcentagem cobrada dos lojistas e empreendedores em cada transação realizada por meio de cartão de crédito ou débito.
É a famosa “taxa da maquininha“, aplicada sempre que seus clientes pagam com um cartão, seja físico ou virtual, ou mesmo pelo Pix na maquininha.
Essa taxa é dividida entre três diferentes agentes envolvidos no processo de pagamento:
- Banco emissor do cartão.
- Bandeira do cartão (como Visa, Mastercard ou Elo).
- Empresa adquirente (também chamada de credenciadora), como a Cielo.
Mas pra onde vai o dinheiro da taxa da maquininha, afinal?
Basicamente, essa taxa cobre os custos relacionados ao processamento das transações, como, no caso das maquininhas, a infraestrutura física e o suporte necessário para que os pagamentos sejam realizados de forma segura e eficiente.
A taxa ainda cobre a manutenção das redes de pagamento, segurança do processo e os sistemas de prevenção de fraudes que garantem a integridade das transações realizadas.
Como a MDR é formada?
A MDR é composta por 3 partes principais, que refletem os custos de diferentes agentes envolvidos no processamento das transações. Cada uma dessas partes é responsável por uma função específica, e juntas formam o valor final da taxa cobrada do lojista. Entenda:
Tarifa de intercâmbio
A maior parte da taxa MDR (cerca de 95%) é formada pela tarifa de intercâmbio bancário, que é definida pelo banco emissor do cartão.
Essa tarifa é repassada para a adquirente, que processa a transação. Ela é destinada a cobrir os custos do banco que emite o cartão e garante que o pagamento seja autorizado e concluído com segurança.
Tarifa da bandeira (fee)
Uma porcentagem menor é destinada à bandeira do cartão, que cobra pelo uso de sua infraestrutura e rede global.
A bandeira é responsável por fornecer o sistema necessário para a validação da transação, a comunicação entre o banco emissor e a adquirente, e a autorização do pagamento. Sua participação na MDR remunera o uso de sua rede e tecnologia.
Parte da adquirente (Net MDR)
A tarifa da adquirente, ou credenciadora, é a parte que fica com a empresa responsável por processar a transação.
Essa porcentagem cobre os custos operacionais e de processamento da transação, além de custear os serviços prestados, como a liquidação do pagamento e a transferência dos valores aos lojistas.
Em geral, esse valor pode variar conforme a adquirente e os serviços extras que ela oferece.
💡Veja aqui quanto você paga no crédito, débito, parcelado e Pix pela Cielo!
Exemplo prático da taxa de MDR
Vamos imaginar o seguinte cenário: Gabriela tem uma loja com faturamento mensal acima de R$ 15 mil, que utiliza uma maquininha Cielo Flash na modalidade aluguel.
A taxa de crédito da maquininha é de 3,48%, e a lojista realiza uma venda de R$ 200, parcelada em 2x. Nesse caso, a taxa para parcelamento é de 5,47%.
Então, quanto Gabriela realmente recebe dessa venda? Vamos entender o desmembramento da taxa:
- Venda total: R$ 200,00
- Taxa de crédito (3,48%): R$ 6,96
- Taxa de parcelamento (5,47%): R$ 10,94
- Total da taxa de MDR: R$ 17,90
Descontando esses R$ 17,90 da taxa, o valor final que Gabriela recebe por essa venda é de R$ 182,10.
Agora, uma dúvida que muitos lojistas têm é sobre onde encontrar a taxa MDR. Na Cielo, você pode conferir essa informação direto pelo App Cielo Gestão. Veja o passo a passo:
Video: Como conferir suas taxas pelo App Cielo Gestão
Como a MDR influencia o lucro do seu negócio?
A taxa MDR impacta diretamente o lucro dos lojistas, porque é cobrada em cada venda realizada com cartão, que é um dos principais meios de pagamento no Brasil.
Aliás, segundo uma pesquisa da Cielo, 72% das compras acima de R$ 100 são pagas com cartão de crédito, enquanto o Pix representa 31% dessas transações.
Ou seja, o cartão de crédito tem uma alta representatividade em vendas de ticket médio mais alto e, por consequência, uma grande influência sobre o faturamento das lojas.
No Brasil, as taxas de desconto do comerciante podem chegar até 3% no débito e 5% no crédito, dependendo da adquirente e da forma de pagamento. Logo, isso aumenta o custo operacional dos lojistas, afetando sua margem de lucro.
Por isso, entender a composição da MDR é essencial para o seu planejamento estratégico, especialmente ao definir preços, gerenciar o fluxo de caixa e escolher sua adquirente/credenciadora.
💡Leia também: Redução de custos: 7 dicas de como fazer na sua empresa
Como reduzir o impacto da MDR no fluxo de caixa?
Para reduzir o impacto da MDR no fluxo de caixa, existem duas principais estratégias: repassar a taxa da maquininha aos seus clientes ou incentivar a escolha de outras opções de pagamento.
Custo embutido no preço
Essa estratégia envolve calcular a média das taxas e embutir esse valor no preço final dos produtos.
Por exemplo:
- Se a taxa média da sua loja for 3%, você pode aumentar o preço dos produtos em 3% para cobrir essa taxa.
- Produto de R$ 100: com a taxa de 3% embutida, o preço final seria R$ 103.
Dessa forma, todos os clientes pagam o mesmo valor, independentemente da forma de pagamento escolhida.
💡Vale lembrar que essa prática é legal, desde que feita de acordo com algumas regras. Saiba tudo sobre o repasse da taxa da maquininha aqui, no Blog da Cielo!
Desconto para outras formas de pagamento
Outra alternativa é oferecer um desconto para quem pagar com Pix ou dinheiro, incentivando formas de pagamento mais baratas para você.
Exemplo:
- Se o preço no cartão de crédito é R$ 103, você pode oferecer um desconto de R$ 3 para quem pagar via Pix ou dinheiro. Assim, o produto custa R$ 100 para quem opta por essas formas de pagamento.
MDR: o que diferencia a Cielo no mercado?
Muita gente considera as taxas da Cielo “mais altas”. Mas essa visão muitas vezes ignora os diferenciais que nós oferecemos. Veja algumas condições vantajosas que só quem é Cielo aproveita:
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Principais pontos do artigo
- A taxa MDR é uma comissão cobrada sobre cada venda realizada com cartão ou Pix, dividida entre banco emissor, bandeira do cartão e adquirente.
- O valor da taxa pode variar dependendo do tipo de pagamento (crédito, débito, Pix), da bandeira do cartão e do plano de contratação da maquininha.
- A MDR impacta diretamente a margem de lucro do lojista, sendo essencial entender sua formação para planejar preços e fluxo de caixa.
- Estratégias como embutir a taxa no preço ou oferecer descontos para métodos de pagamento mais baratos podem ajudar a reduzir o impacto da taxa.
- A Cielo oferece condições flexíveis e benefícios adicionais, como recebimento antecipado, troca rápida de maquininhas e possibilidade de negociação conforme o seu faturamento!
Quer otimizar suas taxas e entender mais sobre como a Cielo pode apoiar o crescimento do seu negócio? Confira mais conteúdos no Blog da Cielo e descubra como podemos ajudar!
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é taxa MDR da Cielo?
A taxa MDR da Cielo (Merchant Discount Rate) é a taxa percentual descontada das vendas realizadas com maquininhas ou pelo e-commerce.
Essa tarifa cobre os custos envolvidos no processamento da transação, no trabalho realizado pelas bandeiras de cartão e na infraestrutura de pagamento.
A taxa pode variar de acordo com fatores como o plano contratado para a maquininha, o faturamento do negócio, o tipo de pagamento (crédito, débito ou parcelado) e a bandeira do cartão.
Para faturamentos maiores, também é possível negociar taxas.
Pix na maquininha cobra taxa MDR?
Sim, quando você realiza uma transação via Pix nas maquininhas, há uma taxa de MDR que pode variar dependendo de fatores como o plano contratado, o segmento e o faturamento do seu negócio.
No caso da Cielo, essa taxa costuma ser limitada a 0,99% por transação, tanto para pagamentos realizados por QR Code nas maquininhas físicas quanto para vendas online no checkout do seu e-commerce.
Para saber exatamente qual é a taxa de MDR aplicada ao seu contrato, basta seguir esses passos:
- Acesse a Minha Conta Cielo pelo site ou App Cielo Gestão.
- Vá até a seção Taxas e Planos para conferir os valores aplicados no seu plano.
Como calcular a taxa MDR?
A taxa MDR é calculada como uma porcentagem do valor de cada transação realizada. O cálculo depende de alguns fatores, como:
- O valor total da venda.
- O tipo de pagamento (crédito, débito, parcelado).
- A bandeira do cartão utilizado
- O plano de contratação da solução de pagamento
Por exemplo, se o valor da venda for R$ 200 e a taxa aplicada for 3%, o valor da taxa MDR será de R$ 6 (200 x 0,03). Essa taxa é descontada diretamente do valor da venda, e o restante do dinheiro é repassado ao lojista.
Para um cálculo mais preciso, você pode consultar a Minha Conta Cielo para verificar a taxa aplicada no seu plano específico. É só acessar o App Cielo Gestão!
Aqui no Blog da Cielo, oferecemos análises e orientações sobre os principais temas que impactam o varejo e os meios de pagamento: tecnologia, segurança digital, eficiência nas transações com maquininhas, tendências de consumo e novas soluções para o empreendedor.
