Entenda como facilitar as transações com o split de pagamento

O split de pagamento é uma solução automática de subadquirência que permite dividir o valor de uma venda entre diferentes participantes.

À medida que as vendas digitais se tornaram mais complexas, essa ferramenta se consolidou como indispensável para simplificar transações e repassar comissões automaticamente.

Você já imaginou como seria dividir receitas manualmente em cada venda? Um trabalhão, certo? Com essa tecnologia, todo o processo é automatizado, seguro e eficiente.

Por isso, esse recurso é amplamente adotado por plataformas que operam com múltiplos vendedores, como os marketplaces. 

Mas, afinal, como funciona o split de pagamento, para quais tipos de negócio ele é indicado e como implementar? E ainda: quais são as implicações legais da ferramenta? 

Veja tudo isso (e muito mais) neste guia completo do Blog Cielo!

O que é split de pagamento?

O split payment (divisão de pagamento) ou simplesmente split de pagamento é uma solução automática de subadquirência que permite dividir o valor de uma venda entre diferentes participantes. 

No Brasil, a tecnologia surgiu em 2018 para atender a uma necessidade regulatória dos modelos de negócios que envolvem múltiplos recebedores. 

Em 2016, o Banco Central (Bacen) criou a circular n° 3815/16, que determinou que todos os recebíveis fossem pagos por um sistema centralizado.

O split simplifica esse processo, uma vez que atua como intermediador na distribuição dos valores. 

Como funciona o split de pagamento?

O split de pagamento funciona de maneira integrada a soluções como gateways de pagamento, PSPs (Payment Service Providers, ou Provedor de serviços de pagamento) e subadquirentes. 

De maneira geral, quando um cliente finaliza uma compra na página de checkout, o sistema automaticamente divide o valor total entre os vendedores envolvidos, conforme as regras estabelecidas.

O master, que é o responsável pela plataforma, configura essas regras e garante que cada seller (vendedor) receba sua parte diretamente em suas contas nominais. 

Para os clientes, a experiência é simples e sem interrupções e não muito diferente da experiência de compra tradicional. O pagamento é único e os consumidores visualizam apenas o vendedor principal na fatura.

Por exemplo, em uma compra de R$ 200, o marketplace pode dividir R$ 150 para o seller e R$ 50 para o master, automaticamente, sem que o cliente perceba o processo.

Veja também: 

• Quais são os melhores meios de pagamento para e-commerce? Não perca vendas em sua loja virtual
• Pagamentos digitais: confira as opções que todo empreendedor precisa conhecer

Por que usar o split de pagamento no seu negócio?

Usar o split de pagamento é uma medida que facilita a gestão financeira e aumenta a segurança das transações. 

Afinal, a solução simplifica a divisão de recebíveis entre diferentes participantes, tornando o processo de conciliação mais ágil e eficiente para todos os envolvidos.

Também é uma forma de atuar em conformidade com as normas do Bacen, evitando irregularidades e possíveis sanções que possam comprometer a operação. 

Vamos agora outras vantagens importantes de contar com a solução:

• Automatização dos repasses, economizando tempo.
• Transparência nas transações, aumentando a confiança entre os participantes.
• Redução de erros na distribuição dos valores.
• Automatização das deduções de impostos e taxas, garantindo que todos os tributos sejam recolhidos corretamente. 
• Experiência unificada para o cliente, que realiza um único pagamento mesmo em compras de lojas diferentes.
• A boa experiência de compra pode levar a um aumento da taxa de conversão e até mesmo do ticket médio.

Para qual tipo de negócio o split de pagamento é indicado?

Em geral, o split de pagamento é indicado para negócios que precisam dividir valores entre múltiplos participantes. 

Ou seja, a solução é especialmente útil em modelos que envolvem diversos agentes no fluxo de pagamento.

Sendo assim, os tipos de negócios que se beneficiam do split são:

• Marketplaces que repassam valores aos vendedores.
• Franquias que distribuem recebíveis para suas unidades.
• Aplicativos de delivery que pagam restaurantes e entregadores.
• Plataformas de serviços que dividem comissões entre prestadores.
• Empresas que operam com múltiplos parceiros financeiros.

Leia também: Veja como gerenciar o controle de pagamentos no negócio e evitar problemas

Existem implicações legais ao usar o split de pagamento?

Para usar o split ou divisão de pagamento, é necessário atender às exigências da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Vale lembrar que essa lei assegura a proteção das informações financeiras e pessoais dos clientes. 

Também é necessário seguir as regras estabelecidas pelo Banco Central e manter acordos comerciais claros com parceiros. 

A plataforma deve assegurar a resolução de possíveis disputas, como reembolsos e devoluções, protegendo os direitos do consumidor.

O split de pagamento afeta os impostos da empresa?

A solução de divisão de pagamentos pode sim afetar os impostos de empresas.

Cada participante da transação, seja plataformas, vendedores e prestadores de serviços, deve registrar os valores recebidos corretamente, incluindo comissões e deduções fiscais. 

Dependendo do modelo de negócio e das leis fiscais vigentes, as receitas podem ser tributadas de forma diferente.

Por isso, é essencial manter um controle contábil rigoroso e garantir que todas as obrigações tributárias sejam cumpridas para ficar bem longe de problemas com o Fisco.

Mas e aí, tá gostando do artigo? Então já fique sabendo que aqui no Blog Cielo você encontra diversos conteúdos para movimentar seu negócio cada vez mais!

Quando implementar um split de pagamento?

A implementação do split payment é recomendada quando uma empresa realiza vendas online que envolvem mais de um ou múltiplos recebedores.

Ou seja, não há qualquer relação com o porte, setor de atuação ou faturamento do negócio, mas apenas com o seu modelo.

Sendo assim, essa solução é especialmente útil em marketplaces, onde os clientes podem comprar de diferentes vendedores em uma única transação. 

Também é vantajosa para negócios que operam com comissões, uma vez que garante uma divisão justa e transparente para todos. 

Como implementar o split de pagamento no seu negócio?

Para implementar o split de pagamento, o primeiro passo é escolher uma plataforma de pagamento que ofereça essa funcionalidade, como a API E-commerce Cielo!

Em seguida, verifique a integração com seu gateway de pagamento e processo de checkout. 

Também se certifique de que a plataforma escolhida atende às normas do Banco Central e da LGPD. 

Depois defina as regras de divisão, como percentuais ou valores fixos, e configure os repasses automáticos. 

Por fim, estabeleça acordos claros com todos os participantes e mantenha um controle contábil rigoroso para garantir o correto registro das transações e a apuração dos impostos. 

E, agora que você já sabe como funciona o processo, conheça a API E-commerce Cielo e saiba como ela facilita suas transações pelo split de pagamento. Saiba mais aqui!

Conclusão

E então, tirou suas dúvidas sobre o split de pagamento? Essa é uma solução eficaz para negócios que precisam dividir valores entre vários participantes. 

Ela automatiza repasses, facilita a gestão financeira e assegura a conformidade com as normas legais. 

Portanto, implementar essa tecnologia ajuda a simplificar transações em marketplaces, plataformas de serviços e outros modelos. 

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