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Novas regras do Pix: saiba como as mudanças afetam seu negócio
As novas regras do Pix já estão valendo e trazem mudanças importantes para quem empreende.
Se sua empresa usa esse sistema para vender, cobrar ou receber pagamentos de clientes, é bom ficar por dentro das atualizações.
As mudanças contam com novos limites de valor, ajustes na validação de chaves e mudanças no processo de contestação de pagamentos.
Segundo o Banco Central, o Pix já responde por cerca de 25% das transações sem uso de dinheiro no Brasil.
Ou seja, a adoção cresce rápido e, junto com ela, um esforço para garantir mais segurança e organização nas movimentações.
Neste artigo, a equipe Cielo explica o que muda com as novas regras do Pix, quais cuidados tomar e como preparar sua empresa para continuar vendendo com muita tranquilidade.
Vamos juntos?
O Pix vai mudar?
Sim, o Pix está passando por atualizações importantes para continuar sendo uma opção viável para negócios de todos os tamanhos.
Desde que foi lançado, em 2020, o sistema de pagamentos instantâneos se popularizou entre consumidores e empresas por ser simples, rápido e gratuito para pessoas físicas.
Para quem empreende, o recurso virou um importante canal de recebimento, especialmente em vendas de menor valor ou com liquidez imediata.
Segundo dados da pesquisa Cielo sobre hábitos do varejo, 92% dos lojistas perceberam crescimento no uso do Pix nas vendas após a pandemia.
Ao mesmo tempo, as estatísticas do Banco Central mostram que o Pix já representa cerca de 25% de todas as transações sem uso de dinheiro em circulação no país.
Com essa evolução, os métodos mais tradicionais acabam ficando para trás, como é o caso do DOC e do TEC, que foram descontinuados em 2024.
Quanto ao dinheiro em espécie, o estudo da Cielo mostra que 80% dos lojistas notaram queda no uso desse meio de pagamento.
Ou seja, o movimento é claro: consumidores e empresas estão digitalizando os pagamentos e o Pix é parte central dessa mudança.
Com essa expansão, o Banco Central passou a atualizar as regras do sistema para corrigir falhas, reforçar a segurança e manter a estabilidade das operações.
As novidades mais recentes afetam o uso do Pix no dia a dia, principalmente para quem vende online, recebe pagamentos recorrentes ou trabalha com instituições de pagamento digitais.
Quais são as novas regras do Pix?
As mudanças mais recentes implementadas pelo Banco Central estão relacionadas à segurança, controle regulatório e atualização na forma de contestar transações. Veja o que muda:
- Validação obrigatória das chaves com a Receita Federal: A partir de julho de 2025, toda chave Pix precisa ter os dados (nome, CPF ou CNPJ) exatamente iguais aos registrados na Receita. Se houver divergência, a chave será excluída automaticamente.
- Exclusão de chaves ligadas a documentos irregulares: CPFs com status “suspenso”, “cancelado”, “nulo” ou de “titular falecido” e CNPJs com situação “inapta”, “baixada” ou “nula” serão retirados da base do sistema.
- Limite de R$ 15 mil por transação: Esse teto vale apenas para instituições de pagamento não autorizadas pelo Banco Central ou que usam prestadores terceirizados para se conectar ao sistema. Clientes de bancos autorizados não serão afetados.
- Aprimoramento do Mecanismo Especial de Devolução (MED): Agora, a contestação por suspeita de fraude pode ser feita diretamente pelo app da instituição financeira. A devolução poderá ocorrer em até 11 dias, inclusive com rastreamento de contas usadas pelos golpistas.
- Bloqueio preventivo de valores suspeitos: Em caso de indícios de fraude, o valor pode ser retido imediatamente, antes mesmo da conclusão da transação. A ideia é ter mais agilidade na recuperação dos recursos.
- Restrições na alteração de chaves: Não é mais possível editar os dados de chaves aleatórias ou de e-mail. Para mudar as informações, será necessário excluir a chave antiga e criar uma nova.
Na prática, o que mudou?
As novas regras do Pix tornam o sistema mais seguro e estruturado para o uso comercial, com foco na prevenção de fraudes e no controle das operações.
Quem usa esse meio de pagamento no dia a dia precisa entender o que mudou na prática para manter o fluxo de caixa em ordem e evitar imprevistos.
A seguir, explicamos os principais impactos das atualizações no uso do Pix por empresas.
Limites de transações para empresas
O Banco Central passou a limitar em R$ 15 mil o valor por operação de Pix ou TED para instituições de pagamento não autorizadas ou que utilizam PSTIs (Prestadores de Serviços de Tecnologia da Informação) para se conectar ao sistema financeiro.
A medida é preventiva e tem como foco aumentar o controle contra fraudes e lavagem de dinheiro.
Segundo informações do BC, 99% das transações de pessoas jurídicas ficam abaixo desse valor. Mas, para movimentações maiores, será necessário fracionar os pagamentos.
Esse limite não afeta empresas que operam com instituições já autorizadas pelo Banco Central, como é o caso da Cielo.
Se o seu negócio usa plataformas digitais ou fintechs (empresas de tecnologia focadas em soluções financeiras) para receber por Pix, vale conferir se a instituição é autorizada.
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Pix Automático
O Pix Automático entrou em operação obrigatória em outubro de 2025. Agora, os consumidores podem autorizar pagamentos recorrentes com débito direto na conta.
Basta uma única autorização, e os valores passam a ser cobrados automaticamente, sem a necessidade de novas confirmações a cada cobrança.
Essa funcionalidade é recebida com entusiasmo por negócios que trabalham com mensalidades, assinaturas ou planos contínuos, como academias, escolas, serviços de streaming e prestadores recorrentes.
Na Cielo, a contratação do Pix Automático já pode ser feita direto pelas maquininhas, por estabelecimentos de todos os portes.
Em um evento do Banco Central, Renata Daltro, vice-presidente de Grandes Negócios da Cielo, explicou que a Cielo identificou evidências de que “a inadimplência, quando há pagamentos recorrentes, cai entre 5% e 30%”.
Mas e aí, seu negócio já recebe Pix Automático?
Para ficar por dentro dessa nova modalidade, dá uma olhada no vídeo do BC te explica sobre como receber pagamentos com Pix Automático:
Maior segurança na validação das chaves Pix
O sistema agora exige que os dados da chave cadastrada estejam 100% de acordo com o que consta na Receita Federal.
Se houver qualquer divergência entre o nome, CPF ou CNPJ e o registro oficial, a chave é automaticamente excluída.
Essa exigência vale tanto para novas chaves quanto para as já existentes, e o processo de validação passou a ser obrigatório a partir de julho de 2025.
Além disso, documentos com status irregular, como CNPJs “inaptos”, também não podem ser usados no sistema.
Possibilidade de bloqueio preventivo
Agora, instituições financeiras podem reter valores por até 72 horas ao identificar indícios de fraude em transações por Pix.
O bloqueio preventivo vale para todas as contas e pode ocorrer mesmo antes da conclusão da transferência. Isso dá tempo para análise e possível devolução ao pagador.
Para quem empreende, é importante acompanhar o status dos recebimentos e manter o caixa organizado para evitar surpresas.
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Uso do Pix por terceiros
As novas regras também limitam o uso do sistema por terceiros, com o objetivo de evitar o uso de “laranjas” em golpes financeiros.
Agora, só é possível movimentar valores com autorização explícita do titular da conta. Isso vale tanto para pessoas quanto para empresas.
A medida ajuda a coibir fraudes estruturadas e aumenta a rastreabilidade das transações.
Como preparar sua empresa para as mudanças no Pix?
Para evitar surpresas e continuar usando o Pix com eficiência, vale adotar algumas medidas no dia a dia do negócio:
- Crie ou atualize sua política interna de uso do Pix: defina quem pode movimentar a conta, quais os limites por operação e os cuidados em casos de suspeita de fraude.
- Revise contratos com clientes e fornecedores: verifique se há cláusulas que envolvem o uso do Pix, prazos de pagamento ou regras de cobrança automática.
- Acompanhe as atualizações do Banco Central: mudanças no sistema podem afetar diretamente o funcionamento das operações. Mantenha-se informado.
- Converse com seu gerente bancário ou assessoria financeira: é importante alinhar limites de recebimento, regras de contestação e detalhes da conta empresarial.
- Use tecnologias preparadas para as novas regras do Pix: soluções atualizadas garantem mais agilidade, rastreabilidade e proteção nas transações.
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Conclusão
- O Pix segue em expansão e agora passa por mudanças para reforçar a segurança e o uso profissional.
- As novas regras envolvem validação de chaves com a Receita, limites específicos e bloqueios preventivos contra fraudes.
- O Pix Automático passou a ser obrigatório para bancos e facilita cobranças recorrentes em negócios com mensalidades, planos contínuos ou serviços por assinatura.
- Se sua empresa recebe pagamentos por meio de fintechs ou carteiras digitais, é importante confirmar se essas instituições são autorizadas pelo Banco Central para evitar restrições no uso do Pix.
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Aqui no Blog da Cielo, oferecemos análises e orientações sobre os principais temas que impactam o varejo e os meios de pagamento: tecnologia, segurança digital, eficiência nas transações com maquininhas, tendências de consumo e novas soluções para o empreendedor.
