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Entenda como facilitar as transações com o split de pagamento
O split de pagamento é uma solução automática de subadquirência que permite dividir o valor de uma venda entre diferentes participantes.
À medida que as vendas digitais se tornaram mais complexas, essa ferramenta se consolidou como indispensável para simplificar transações e repassar comissões automaticamente.
Você já imaginou como seria dividir receitas manualmente em cada venda? Um trabalhão, certo? Com essa tecnologia, todo o processo é automatizado, seguro e eficiente.
Por isso, esse recurso é amplamente adotado por plataformas que operam com múltiplos vendedores, como os marketplaces.
Mas, afinal, como funciona o split de pagamento, para quais tipos de negócio ele é indicado e como implementar? E ainda: quais são as implicações legais da ferramenta?
Veja tudo isso (e muito mais) neste guia completo do Blog Cielo!
O que é split de pagamento?
O split payment (divisão de pagamento) ou simplesmente split de pagamento é uma solução automática de subadquirência que permite dividir o valor de uma venda entre diferentes participantes.
No Brasil, a tecnologia surgiu em 2018 para atender a uma necessidade regulatória dos modelos de negócios que envolvem múltiplos recebedores.
Em 2016, o Banco Central (Bacen) criou a circular n° 3815/16, que determinou que todos os recebíveis fossem pagos por um sistema centralizado.
O split simplifica esse processo, uma vez que atua como intermediador na distribuição dos valores.
Como funciona o split de pagamento?
O split de pagamento funciona de maneira integrada a soluções como gateways de pagamento, PSPs (Payment Service Providers, ou Provedor de serviços de pagamento) e subadquirentes.
De maneira geral, quando um cliente finaliza uma compra na página de checkout, o sistema automaticamente divide o valor total entre os vendedores envolvidos, conforme as regras estabelecidas.
O master, que é o responsável pela plataforma, configura essas regras e garante que cada seller (vendedor) receba sua parte diretamente em suas contas nominais.
Para os clientes, a experiência é simples e sem interrupções e não muito diferente da experiência de compra tradicional. O pagamento é único e os consumidores visualizam apenas o vendedor principal na fatura.
Por exemplo, em uma compra de R$ 200, o marketplace pode dividir R$ 150 para o seller e R$ 50 para o master, automaticamente, sem que o cliente perceba o processo.
Veja também:
- Quais são os melhores meios de pagamento para e-commerce? Não perca vendas em sua loja virtual
- Pagamentos digitais: confira as opções que todo empreendedor precisa conhecer
Por que usar o split de pagamento no seu negócio?
Usar o split de pagamento é uma medida que facilita a gestão financeira e aumenta a segurança das transações.
Afinal, a solução simplifica a divisão de recebíveis entre diferentes participantes, tornando o processo de conciliação mais ágil e eficiente para todos os envolvidos.
Também é uma forma de atuar em conformidade com as normas do Bacen, evitando irregularidades e possíveis sanções que possam comprometer a operação.
Vamos agora outras vantagens importantes de contar com a solução:
- Automatização dos repasses, economizando tempo.
- Transparência nas transações, aumentando a confiança entre os participantes.
- Redução de erros na distribuição dos valores.
- Automatização das deduções de impostos e taxas, garantindo que todos os tributos sejam recolhidos corretamente.
- Experiência unificada para o cliente, que realiza um único pagamento mesmo em compras de lojas diferentes.
- A boa experiência de compra pode levar a um aumento da taxa de conversão e até mesmo do ticket médio.
Para qual tipo de negócio o split de pagamento é indicado?
Em geral, o split de pagamento é indicado para negócios que precisam dividir valores entre múltiplos participantes.
Ou seja, a solução é especialmente útil em modelos que envolvem diversos agentes no fluxo de pagamento.
Sendo assim, os tipos de negócios que se beneficiam do split são:
- Marketplaces que repassam valores aos vendedores.
- Franquias que distribuem recebíveis para suas unidades.
- Aplicativos de delivery que pagam restaurantes e entregadores.
- Plataformas de serviços que dividem comissões entre prestadores.
- Empresas que operam com múltiplos parceiros financeiros.
Leia também: Veja como gerenciar o controle de pagamentos no negócio e evitar problemas
Existem implicações legais ao usar o split de pagamento?
Para usar o split ou divisão de pagamento, é necessário atender às exigências da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Vale lembrar que essa lei assegura a proteção das informações financeiras e pessoais dos clientes.
Também é necessário seguir as regras estabelecidas pelo Banco Central e manter acordos comerciais claros com parceiros.
A plataforma deve assegurar a resolução de possíveis disputas, como reembolsos e devoluções, protegendo os direitos do consumidor.
O split de pagamento afeta os impostos da empresa?
A solução de divisão de pagamentos pode sim afetar os impostos de empresas.
Cada participante da transação, seja plataformas, vendedores e prestadores de serviços, deve registrar os valores recebidos corretamente, incluindo comissões e deduções fiscais.
Dependendo do modelo de negócio e das leis fiscais vigentes, as receitas podem ser tributadas de forma diferente.
Por isso, é essencial manter um controle contábil rigoroso e garantir que todas as obrigações tributárias sejam cumpridas para ficar bem longe de problemas com o Fisco.
Mas e aí, tá gostando do artigo? Então já fique sabendo que aqui no Blog Cielo você encontra diversos conteúdos para movimentar seu negócio cada vez mais!
Quando implementar um split de pagamento?
A implementação do split payment é recomendada quando uma empresa realiza vendas online que envolvem mais de um ou múltiplos recebedores.
Ou seja, não há qualquer relação com o porte, setor de atuação ou faturamento do negócio, mas apenas com o seu modelo.
Sendo assim, essa solução é especialmente útil em marketplaces, onde os clientes podem comprar de diferentes vendedores em uma única transação.
Também é vantajosa para negócios que operam com comissões, uma vez que garante uma divisão justa e transparente para todos.
Como implementar o split de pagamento no seu negócio?
Para implementar o split de pagamento, o primeiro passo é escolher uma plataforma de pagamento que ofereça essa funcionalidade, como a API E-commerce Cielo!
Em seguida, verifique a integração com seu gateway de pagamento e processo de checkout.
Também se certifique de que a plataforma escolhida atende às normas do Banco Central e da LGPD.
Depois defina as regras de divisão, como percentuais ou valores fixos, e configure os repasses automáticos.
Por fim, estabeleça acordos claros com todos os participantes e mantenha um controle contábil rigoroso para garantir o correto registro das transações e a apuração dos impostos.
E, agora que você já sabe como funciona o processo, conheça a API E-commerce Cielo e saiba como ela facilita suas transações pelo split de pagamento. Saiba mais aqui!
Conclusão
E então, tirou suas dúvidas sobre o split de pagamento? Essa é uma solução eficaz para negócios que precisam dividir valores entre vários participantes.
Ela automatiza repasses, facilita a gestão financeira e assegura a conformidade com as normas legais.
Portanto, implementar essa tecnologia ajuda a simplificar transações em marketplaces, plataformas de serviços e outros modelos.
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