Pix Automático: saiba como funciona o pagamento recorrente via Pix
Essa nova funcionalidade, lançada pelo Banco Central, chegou para transformar os pagamentos recorrentes no Brasil. E mais: promete mudar a forma como autônomos, pequenos e médios negócios recebem por serviços contínuos, como assinaturas, mensalidades e pacotes fixos.
Não é por acaso que o mercado está de olho. Estima-se que o Pix Automático deve movimentar mais de 30 bilhões de dólares só no e-commerce nos primeiros dois anos de operação.
E quem se adiantar na adoção desse recurso pode sair na frente da concorrência.
Neste artigo, explicamos o que é o Pix Automático, como funciona, quem pode usar, quais são suas vantagens reais e como a Cielo pode ajudar sua empresa a dar esse próximo passo nos pagamentos.
Bora?
💡Em breve, clientes Cielo poderão contar com o Pix Automático nas maquininhas e no e-commerce!
Resumo rápido: o que você vai encontrar neste artigo
- O Pix Automático é uma nova funcionalidade do Banco Central para cobranças recorrentes via Pix.
- Está disponível desde junho de 2025 e se tornou obrigatório para os bancos em outubro do mesmo ano.
- É uma funcionalidade muito interessante para autônomos, MEIs e pequenas empresas com CNPJ ativo há mais de 6 meses.
- Traz vantagens como redução de inadimplência, liquidação imediata e menos burocracia.
- Pioneira, a Cielo já prepara suas maquininhas e soluções digitais para integrar o Pix Automático.
O que é Pix Automático?
O Pix Automático é uma funcionalidade criada pelo Banco Central que possibilita a realização de pagamentos recorrentes automaticamente.
Na prática, isso significa que você pode programar cobranças de mensalidades, assinaturas ou serviços com valor fixo, e o pagamento é feito direto em conta.
A lógica é parecida com a do débito automático, mas com as vantagens do sistema instantâneo: liquidação imediata e funcionamento 24 horas.
Além disso, você pode definir quando as cobranças serão feitas, escolhendo se acontecem apenas em dias úteis ou em dias corridos, conforme a necessidade do negócio e dos clientes.
O recurso foi lançado em junho de 2025, em caráter opcional para as instituições financeiras. Mas, desde 13 de outubro do mesmo ano, a oferta passou a ser obrigatória para instituições financeiras que participam do sistema Pix.
E o mercado está de olho: segundo dados divulgados pela CNN, essa novidade pode movimentar mais de 30 bilhões de dólares só no e-commerce nos dois primeiros anos.
Ou seja, a expectativa é de uma adesão rápida, especialmente entre negócios que cobram por serviços recorrentes. Se esse é o seu caso, vale a pena ficar de olho desde já.
Quando o Pix Automático começa a valer?
O Pix Automático está disponível desde o dia 16 de junho de 2025.
Veja as fases de adoção pelas instituições:
- A funcionalidade era opcional até 13 de outubro de 2025, quando passou a ser obrigatória para os bancos.
- A partir dessa data, todos os novos contratos de débito interbancário para pessoas jurídicas devem usar o Pix Automático.
- Para convênios ou autorizações antigas, o prazo para adequação vai até 1º de janeiro de 2026, informa nota do BC.
Quem pode usar o Pix Automático?
Pessoas físicas e jurídicas, com CNPJ ativo, podem usar o Pix Automático.
Entre as pessoas jurídicas, estão autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e empresas de todos os portes que oferecem serviços recorrentes.
A contratação deve ser feita diretamente com o banco ou instituição financeira parceira da empresa. Para isso, o CNPJ precisa estar ativo há pelo menos seis meses, como forma de prevenção contra fraudes.
Quem paga também pode ser pessoa física ou jurídica, desde que autorize previamente as cobranças na instituição onde mantém conta.
Como funciona o Pix Automático, na prática?
O processo começa quando a pessoa pagadora autoriza a empresa a fazer cobranças recorrentes por Pix, direto pelo aplicativo do seu banco. Essa autorização inclui regras como valor máximo por débito, frequência e se haverá ou não uso de limite da conta.
Com o consentimento registrado, a empresa envia as cobranças de forma periódica. O banco do(a) cliente agenda cada pagamento e envia uma notificação com antecedência. Também dá para ver tudo no app da conta bancária.
No dia marcado, o valor é debitado automaticamente, seguindo as condições previamente autorizadas.
Importante: Os pagantes podem cancelar a autorização a qualquer momento, direto no app do banco.
Quais tipos de pagamentos podem ser feitos com o Pix Automático?
O Pix Automático foi criado para o pagamento daquelas cobranças recorrentes, como contas de consumo, mensalidades, assinaturas, seguros e outras.
Veja alguns exemplos:
- Contas de luz, gás, água e telefonia
- Assinaturas e serviços (plataformas de streaming, TVs por assinatura, academias e outros)
- Mensalidades (escolas, faculdades e instituições de ensino)
- Seguros, consórcios, planos de saúde, parcelamentos, etc.
Diferenças entre o Pix Automático e outras formas de pagamento
O Pix Automático tem diferenças em relação a outras formas de pagamento bastante usadas para pagamentos recorrentes. Confira!
Qual a diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado?
A principal diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado de forma recorrente é que o Automático só precisa de uma única autorização inicial da pessoa que está pagando. Uma vez autorizado, os pagamentos ocorrem automaticamente nas datas combinadas.
Além disso, a modalidade pode ter valor fixo ou variável e é voltada para contas de consumo.
Outra diferença é que, no caso do Agendado, quem está pagando é que inicia o processo de pagamento e faz o cadastramento do valor a ser pago na data desejada por um determinado tempo.
Enquanto isso, o Pix Automático é oferecido por quem vai receber o pagamento, ou seja, sua empresa.
Qual a diferença entre o Pix Automático e o débito automático?
O Pix Automático é mais flexível do que o débito automático, porque não depende de acordos/convênios específicos firmados entre bancos e empresas.
Isso acontece porque o Pix Automático é interoperável, ou seja, funciona para qualquer instituição financeira participante do Pix.
Outra diferença é que, no débito automático, os pagamentos são processados somente em dias úteis.
Já o Pix Automático permite que pagamentos recorrentes sejam feitos 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Qual a diferença entre o Pix Automático e o boleto bancário?
O Pix Automático garante que o pagamento seja feito de maneira instantânea, sem a necessidade de digitar códigos ou esperar dias para a compensação.
Enquanto isso, o boleto bancário leva mais tempo para ser compensado, e precisa ser emitido e pago manualmente.
Vantagens do Pix Automático para autônomos e pequenos negócios
Com o Pix Automático, autônomos, MEIs e pequenas empresas ganham agilidade, mais controle sobre as finanças e menos dor de cabeça com inadimplência.
A funcionalidade traz também um novo nível de eficiência para quem cobra e para quem paga.
O BC aponta que a novidade pode elevar a segurança, reduzir cobranças indevidas, aumentar a competição entre bancos e ainda diminuir os custos com os procedimentos de cobrança.
Na visão da vice-presidente de Grandes Negócios da Cielo, Renata Daltro, o impacto em muitos setores é direto.
Em evento organizado pelo Banco Central, em junho de 2025, Daltro falou sobre como a Cielo identificou que, entre os 30 mil CNPJs de ensino básico no Brasil, 95% não contam com pagamentos recorrentes e a inadimplência é de aproximadamente 20%.
“O Pix Automático gera oportunidades para esses estabelecimentos. Já temos evidências de que a inadimplência quando há pagamentos recorrentes cai entre 5% e 30%. A evasão escolar também cai nesse contexto”, afirma.
Ou seja, o novo modelo tem tudo para se tornar um aliado real na organização financeira de quem empreende. A seguir, explicamos os principais ganhos para o dia a dia do seu negócio.
Cobranças recorrentes simplificadas (mensalidades, assinaturas, pacotes fixos)
Academias, escolas, serviços de manutenção e plataformas de assinatura são apenas alguns exemplos de negócios que podem aproveitar o Pix Automático.
Em vez de emitir boletos todos os meses ou depender do cartão de crédito, você cadastra a cobrança uma única vez e o valor é debitado automaticamente da conta dos clientes.
Redução de inadimplência
Como as cobranças são automatizadas e os clientes recebem alertas com antecedência no app do banco, há menos risco de atrasos por esquecimento. Isso ajuda a manter o fluxo de caixa em dia e reduz a necessidade de reenvio ou ligações de cobrança.
Custos menores e liquidação imediata
O pagamento cai na conta no mesmo dia, a qualquer hora, inclusive aos fins de semana. Além disso, para quem paga (clientes), o Pix Automático é gratuito.
Para quem recebe, as tarifas são definidas pela instituição contratada, mas tendem a ser mais vantajosas do que as cobradas para receber por boletos ou cartões.
Inclusive, se você tiver dúvidas sobre como gerenciar as suas taxas, veja abaixo uma aulinha rápida do Gil do Vigor sobre o tema!
💡Leia mais: Acréscimo da máquina de cartão: como funciona, limites e boas práticas
O que não é permitido no Pix Automático (limitações)
Apesar de ser uma solução eficiente para cobranças recorrentes, o Pix Automático não serve para qualquer tipo de pagamento. Existem regras claras definidas pelo Banco Central que determinam como ele pode (e como não pode) ser usado.
Veja abaixo as principais regras e limitações que você precisa conhecer antes de adotar o sistema no seu negócio.
- Pagamentos avulsos não entram: compras pontuais, esporádicas ou fora de uma rotina definida não podem ser feitas por esse modelo. O modelo é exclusivo para cobranças com recorrência definida.
- Só pode ser usado com autorização do cliente: nenhuma cobrança pode ser feita sem o consentimento prévio da pessoa pagadora. Na autorização, ela define as regras do pagamento, como o valor máximo e a frequência. Sem esse passo, o débito não acontece.
- Não é válido para recebimentos entre pessoas físicas: o recurso foi desenhado para que empresas recebam de clientes. Ou seja, ele não deve ser usado em transferências entre pessoas físicas.
- Mudanças na cobrança exigem nova autorização: para a transparência e segurança para as duas partes, se algo for alterado (como a periodicidade da cobrança) os clientes precisam confirmar novamente que aceitam a mudança.
Como a Cielo está se preparando para o Pix Automático?
Na vanguarda da inovação, a Cielo é uma das primeiras adquirentes a se mobilizar para oferecer o Pix Automático de forma simples e acessível, especialmente para quem tem um pequeno negócio.
A nossa proposta é clara: democratizar o acesso ao modelo de cobrança recorrente, sem exigir integrações complexas ou contratação de serviços adicionais.
De acordo com a vice-presidente de Grandes Contas da Cielo, Renata Daltro, mais de 80% das maquininhas de cartão Cielo estarão prontas para operar com Pix Automático nos próximos meses.
A configuração é intuitiva, sem necessidade de APIs, com foco na inclusão de comerciantes autônomos e pequenos empreendedores.
A seguir, veja como essa preparação se desdobra nas principais frentes da nossa operação.
E-commerce com Pix Automático
Quem vende online vai contar com soluções integradas para ativar cobranças recorrentes usando Pix.
A Cielo já oferece estrutura via API e está ampliando sua oferta para que você configure planos de pagamento direto no portal, com automação da cobrança e maior previsibilidade de receita.
Maquininhas com Pix Automático
Nas maquininhas Cielo, o fluxo é simples: o terminal exibe um QR Code para seus clientes autorizarem o débito recorrente, e a cobrança será gerenciada pelo próprio App Cielo Gestão.
Nossa ideia é oferecer uma jornada de cobrança recorrente completa, sem burocracia e com mais controle para quem vende.
Junte forças com quem resolve! Seja Cielo!
Conclusão
- O Pix Automático é ideal para negócios que trabalham com mensalidades ou cobranças recorrentes.
- A funcionalidade traz mais controle, menos inadimplência e mais agilidade no recebimento.
- O sistema exige autorização do cliente e segue regras específicas do Banco Central.
- A Cielo está entre as primeiras instituições a oferecer soluções práticas com Pix Automático, tanto no e-commerce quanto nas maquininhas.
Quer continuar por dentro das inovações que vão transformar seus recebimentos? Acesse mais conteúdos no Blog da Cielo.
Perguntas frequentes (FAQ)
O Pix Automático é seguro?
Sim. Assim como o Pix tradicional, o Pix Automático também segue elevados padrões de segurança estabelecidos pelas diretrizes do Banco Central e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
O que é necessário para usar o Pix Automático na minha empresa?
Você precisa ter um CNPJ ativo há mais de seis meses e contratar o serviço com sua instituição financeira.
O Pix Automático tem custo para o pagador?
Não. Para quem paga, o Pix Automático é gratuito. Para quem recebe, a tarifa varia conforme o banco ou empresa contratada.
O Pix Automático substitui o débito automático?
Sim, em muitos casos. Ele traz a mesma lógica de recorrência, mas com mais agilidade, menos burocracia e liquidação imediata.
Aqui no Blog da Cielo, oferecemos análises e orientações sobre os principais temas que impactam o varejo e os meios de pagamento: tecnologia, segurança digital, eficiência nas transações com maquininhas, tendências de consumo e novas soluções para o empreendedor.
