Como receber pagamentos online: 5 formas de cobrar clientes mesmo sem loja física

Link de pagamento é um endereço digital gerado para uma venda específica. Com ele, dá para cobrar clientes pelo WhatsApp, Instagram ou e-mail, por exemplo, sem precisar de site ou de maquininha. A Cielo oferece essa solução para quem quer vender online de forma segura e profissional. 

Neste guia, você vai aprender como criar seu primeiro link, quais formas de pagamento seus clientes podem usar e quando vale mais a pena usar o link do que uma maquininha física. 

Quem são os empreendedores brasileiros que vendem online?

Entender o perfil de quem empreende no Brasil ajuda a perceber por que ferramentas como o link de pagamento fazem tanto sentido para essa parcela da população. 

Segundo o trabalho “Retrato do Empreendedorismo no Brasil”, publicado pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (FGV IBRE) em outubro de 2025, o país tinha cerca de 30 milhões de donos de negócios no segundo trimestre de 2025, o que representa aproximadamente 29,3% de toda a população ocupada. 

A pesquisa, que combina dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNADC) do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) com a Sondagem do Mercado de Trabalho da FGV IBRE, descreve quem são essas pessoas: 

• A idade média dos donos de negócios é de 44 anos (mais da metade tem 40 anos ou mais). 

• A escolaridade média é de 10,8 anos de estudo, com 24,8% sem instrução ou com fundamental incompleto. 

• 70,4% têm o empreendimento como principal fonte de renda. 

• Os principais canais de divulgação usados são: boca a boca e indicação (58,8%) e redes sociais (52,5%). 

• O WhatsApp e aplicativos de mensagens foram citados por quase 1 em cada 4 empreendedores como canal de divulgação. 

Esses números mostram algo importante: a maioria dos empreendedores brasileiros vive do próprio negócio, usa o celular como principal ferramenta de trabalho e depende das redes sociais para atrair clientes. 

Não à toa, ferramentas como o link de pagamento ganham tanto espaço. Para quem divulga pelo WhatsApp ou pelo Instagram e ainda não tem condições de montar uma loja virtual, poder gerar uma cobrança em segundos e enviar direto na conversa resolve um problema sem precisar de equipamento, sem mensalidade e sem burocracia para começar. 

O mesmo estudo aponta que a alta carga tributária e a dificuldade de acesso ao crédito estão entre os maiores obstáculos para quem empreende no Brasil. Usar soluções digitais gratuitas para iniciar as vendas é, muitas vezes, o caminho mais viável para dar os primeiros passos, e o link de pagamento é exatamente esse ponto de entrada. 

Dados do trabalho “Retrato do Empreendedorismo no Brasil”, publicado pelo FGV IBRE em outubro de 2025, com base em dados da PNADC/IBGE e da Sondagem do Mercado de Trabalho do FGV IBRE, com 5.442 pessoas consultadas em todo o território nacional. 

O que é link de pagamento e como ele funciona?

O link de pagamento é uma página de pagamento gerada para uma venda específica. Você define o valor, o sistema cria um endereço único e você envia para o cliente pelo canal que preferir. 

Ao abrir o link, quem vai comprar escolhe a forma de pagamento (cartão de crédito, débito, Pix, boleto, Apple Pay, Google Pay ou Click to Pay) e conclui a compra direto no celular, sem precisar instalar nada. 

Essa é uma ótima solução para quem não tem um site de vendas. Não é preciso criar loja virtual, carrinho de compras nem nada do tipo. Basta gerar o link e compartilhar. 

Se você ainda está avaliando qual solução faz mais sentido para o seu negócio, vale conferir nosso guia sobre maquininha ideal antes de decidir. 

O que os lojistas brasileiros dizem sobre o link de pagamento

O link de pagamento não é só uma tendência. Os números mostram que ele já faz parte da rotina de quem vende no Brasil. 

Segundo a “Pesquisa Cielo de Hábitos do Varejo”, realizada em maio de 2024 com 200 lojistas de todas as regiões do país, 56% dos estabelecimentos já aceitam link de pagamento como meio de cobrança. Isso coloca a ferramenta na segunda posição entre os meios de pagamento mais usados pelo varejo brasileiro, ficando atrás apenas da maquininha de cartão, adotada por 96% dos entrevistados. 

A pesquisa também mostrou que a página de checkout (página de finalização de compra em sites) ainda é menos comum: apenas 23% dos lojistas utilizam esse recurso. Isso faz sentido, já que abrir uma loja virtual exige mais infraestrutura, enquanto o link de pagamento funciona sem site, sem aplicativo e sem equipamento físico. 

Esse dado reforça algo importante: quem vende pelo WhatsApp, Instagram ou por encomendas já encontrou no link de pagamento uma alternativa simples e eficiente para receber de qualquer lugar do Brasil. 

A pesquisa “Hábitos do Varejo” é um estudo quantitativo realizado pela Cielo entre 29 de abril e 3 de maio de 2024, com 200 lojistas responsáveis pela área financeira de seus estabelecimentos, de todas as regiões do Brasil. Margem de erro máxima de 6,9 pontos percentuais.  

Como criar um link de pagamento da Cielo pelo celular?

O processo é simples e leva menos de um minuto. Você acessa o App Cielo Gestão ou Minha Conta Cielo e informa o nome do produto e o valor. Depois, o sistema gera o link na hora, automaticamente. 

Também é possível definir se o link aceita parcelamento ou só pagamento à vista, e por quanto tempo ele ficará válido. Isso ajuda a controlar o estoque e evitar vendas sem produto disponível. 

Atenção sobre parcelamento: o crédito parcelado em até 18x está sujeito a elegibilidade e precisa ser habilitado via Central de Atendimento. Essa opção está disponível apenas para links gerados pelo Site Cielo. Consulte as condições antes de oferecer esse benefício aos seus clientes. 

Para conhecer as condições disponíveis para o seu perfil, acesse os planos da Cielo. 

Qual o passo a passo para gerar a primeira cobrança?

Siga estas etapas para criar seu primeiro link de pagamento: 

1. Acesse o App ou o Site: entre no App Cielo Gestão ou no Minha Conta Cielo e acesse com seus dados de empreendedor. 
2. Escolha a opção Link de Pagamento: preencha o valor do produto ou serviço. 
3. Personalize: dê um nome para o link (por exemplo: “Encomenda do bolo de chocolate”) e escolha se aceita parcelamento ou só pagamento à vista. 
4. Gere e compartilhe: clique em gerar, copie o endereço e envie para seu cliente pelo canal em que vocês estão conversando. 
5. Acompanhe em tempo real: no painel do App Cielo Gestão, você vê se o cliente já acessou o link e se o pagamento foi aprovado. 

Leia também: Como receber pagamentos online no seu e-commerce ou loja física? Aumente suas vendas! 

Como cobrar pelo WhatsApp e Instagram usando o link de cobrança?

Depois de gerar o link, é só copiar e colar na conversa do WhatsApp ou enviar pela caixa de entrada do Instagram. O cliente abre direto no celular e paga sem precisar ir até a loja. 

Isso é muito mais seguro do que pedir depósito bancário ou transferência. O cliente vê uma página oficial da Cielo, com todas as formas de pagamento disponíveis (o que passa mais confiança e aumenta as chances de fechar a venda na hora). 

Se você já atende presencialmente e quer expandir para o digital, pode combinar o link de pagamento com uma solução para vendas físicas: 

• Para quem usa Android, o Cielo Tap transforma o celular em maquininha. 

• Para quem usa iPhone, o Tap to Pay no iPhone oferece a mesma praticidade. Disponível a partir do iPhone XS com a última versão do iOS. 

Quais formas de pagamento o Link de Pagamento Cielo aceita?

Uma das grandes vantagens do link de pagamento é a variedade de opções para quem vai comprar. Quanto mais formas de pagamento você oferecer, tem menos chance de perder uma venda. 

*Parcelamento em até 18x: elegibilidade sob consulta, habilitação via Central de Atendimento, disponível somente para links gerados pelo Site Cielo. 

**Pix disponível apenas para lojistas cadastrados com CNPJ. 

Quais são as taxas cobradas para vender com link de pagamento?

O link de pagamento não tem mensalidade. Você paga apenas uma taxa sobre cada venda realizada. Nada além disso. 

As taxas variam conforme o plano contratado e o volume de vendas. Por isso, consulte sempre as condições atualizadas antes de precificar seus produtos. Acesse os planos da Cielo ou o App Cielo Gestão para ver os valores vigentes. 

Você também pode escolher se absorve o custo do parcelamento ou se repassa para o cliente. Essa decisão depende da sua estratégia de venda. 

Para quem está começando, confira as opções para pequeno negócio que a Cielo oferece. 

Quando usar link de pagamento em vez da maquininha física?

A resposta depende de como você vende. Para vendas a distância (pelo WhatsApp, redes sociais ou com entrega em domicílio) o link de pagamento é a melhor escolha. Ele também é ideal para quem cobra mensalidades ou planos, já que permite configurar cobranças automáticas sem gerar um novo link toda vez. 

Já a maquininha física é perfeita no atendimento presencial: no balcão com fila, no caixa da loja ou em qualquer situação onde o cliente está ali, na sua frente, pronto para pagar por aproximação. 

A boa notícia é que as duas soluções se complementam. Muitos empreendedores usam o link de pagamento para as vendas online e a maquininha para o atendimento presencial, e assim nunca perdem uma venda, independentemente de onde o cliente estiver. 

Se você tem uma loja física com alto movimento no balcão, a maquininha inteligente da Cielo é uma boa opção pela agilidade no atendimento. 

Para quem prefere mobilidade sem carregar equipamento extra, o Cielo Tap transforma celulares Android compatíveis em maquininha. Para iPhone, o Tap to Pay no iPhone faz o mesmo. 

Ter mais de uma forma de receber significa nunca perder uma venda por falta de opção, o que faz muita diferença no quanto entra no caixa todo mês! 

Leia também: Como ter um duradouro relacionamento com o cliente? Confira 5 dicas! 

Como funciona a proteção contra fraudes no pagamento online?

Vender pela internet exige atenção redobrada à segurança. O Link de Pagamento Cielo conta com pacote de soluções antifraude e de redução de contestações disponível para o seu negócio. 

O sistema analisa cada transação em tempo real para identificar comportamentos suspeitos e ajudar a proteger quem empreende contra o chargeback, que é quando o cliente contesta a compra e pede o dinheiro de volta ao banco. 

Além disso, os dados de quem compra são protegidos por criptografia durante todo o processo de pagamento, em conformidade com as regras do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). 

A Cielo ajuda a prevenir fraudes, enquanto a gestão atenta do dia a dia consolida um negócio seguro e confiável. 

O que fazer para evitar golpes como lojista online?

Algumas práticas simples ajudam a reforçar a proteção do seu negócio: 

• Desconfie de pedidos muito acima do valor médio feitos por clientes novos, sem nenhuma interação anterior. 

• Guarde sempre o comprovante de envio ou entrega. Em caso de disputa, esse documento é a prova de que o serviço foi prestado. 

• Use o link com autenticação para ter mais segurança de que quem está comprando é o real titular do cartão. 

O que é o link de pagamento para assinaturas?

Para quem presta serviços mensais, como academias, cursos, planos de saúde e clubes de assinatura, por exemplo, existe a opção de pagamento recorrente. 

Com ela, o valor é debitado automaticamente do cartão do cliente todo mês, sem que você precise gerar uma nova cobrança manualmente. Isso torna o fluxo de caixa mais previsível e reduz o risco de o cliente esquecer de pagar a mensalidade. 

O melhor de tudo é que a cobrança recorrente não compromete o limite total do cartão do cliente, apenas o valor da parcela mensal é reservado a cada ciclo. 

Se você também quer organizar melhor os pedidos e pagamentos na loja física, vale conhecer a Cielo LIO On, nossa maquininha inteligente que dá acesso a aplicativos homologados no ecossistema Cielo. 

Como o link de pagamento ajuda a profissionalizar seu negócio?

Quando você envia um link oficial da Cielo em vez de pedir um depósito bancário, passa mais confiança para quem vai comprar. O cliente vê uma página segura, com as formas de pagamento que já conhece, e fecha a compra sem hesitar. 

Isso também tem impacto no valor médio de cada venda: quando o cliente pode parcelar, tende a gastar mais. Quanto mais fácil for pagar, menos chance de desistência na hora da compra. 

No passado, muita gente dependia de transferência por conta e risco. Hoje, quem usa tecnologia para vender transmite credibilidade e vende mais. 

Leia também: 50 melhores negócios para abrir com pouco dinheiro. Abra sua própria empresa! 

FAQ: perguntas frequentes sobre como receber pagamentos online

1. O link de pagamento da Cielo aceita Pix?

Sim, mas com uma condição: o Pix está disponível apenas para lojistas cadastrados com CNPJ. Para quem se cadastrou com CPF, as demais formas de pagamento (crédito, débito, boleto, Apple Pay, Google Pay e Click to Pay) seguem disponíveis normalmente.

2. Preciso ter um site para usar o link de cobrança?

Não. Essa é justamente a vantagem principal da ferramenta. Você pode fazer todas as suas vendas pelo WhatsApp, pelas redes sociais ou por e-mail, sem precisar criar uma loja virtual ou qualquer infraestrutura digital.

3. Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?

O prazo depende do plano contratado. Com o Vendeu, Tá na Conta!, é possível receber em até 1 dia, o que ajuda muito a manter o caixa do negócio equilibrado. Consulte as condições no App Cielo Gestão ou no site Cielo.

4. Quem paga as taxas, eu ou meu cliente?

As taxas de processamento são descontadas do lojista. O cliente vê e paga apenas o valor final do produto. Se quiser, é possível configurar o sistema para que o custo do parcelamento seja assumido por quem compra, mas isso fica a critério de cada negócio.

5. O que acontece se o link expirar?

Se o link tiver data de validade e ela passar, o cliente não consegue mais acessar a página de pagamento. Basta gerar um novo link no App Cielo Gestão ou no Site Cielo e enviar novamente. 

Conclusão

O Link de Pagamento Cielo é a forma mais prática de começar a vender online sem precisar de site ou maquininha. Com ele, dá para cobrar pelo WhatsApp, redes sociais ou e-mail, com segurança, parcelamento e todas as formas de pagamento que seus clientes já usam no dia a dia. 

Quem começa com o link pode evoluir para outras soluções conforme o negócio cresce: maquininha no balcão, Cielo Tap para quem usa Android, Tap to Pay no iPhone para quem usa iOS, e muito mais. 

Crie seu Link de Pagamento Cielo agora e comece a vender online hoje mesmo! 

Equipe Cielo

Aqui no Blog da Cielo, oferecemos análises e orientações sobre os principais temas que impactam o varejo e os meios de pagamento: tecnologia, segurança digital, eficiência nas transações com maquininhas, tendências de consumo e novas soluções para o empreendedor.