Como funciona a antecipação de recebíveis para MEI? Melhore a gestão do seu negócio

Quem é microempreendedor(a) individual muitas vezes têm dificuldade para conseguir crédito quando precisa melhorar o fluxo de caixa ou lidar com imprevistos. Nessas horas, a antecipação de recebíveis para MEI pode ser uma alternativa viável para quem precisa ter dinheiro na mão.

Mas, você sabe o que é e como funciona a antecipação de recebíveis? É o mesmo que empréstimo? MEIs podem ter acesso a essa solução financeira?

Continue a leitura e entenda por que adiantar os recebíveis é um recurso financeiro importante para microempreendedores individuais.

O que é a antecipação de recebíveis e como ela ajuda quem é MEI

A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite que empresas possam adiantar o recebimento de valores que só entrariam em caixa no futuro.

Para explicar como essa antecipação é feita, precisamos antes falar sobre alguns conceitos e aspectos envolvidos neste tipo de operação…

Os recebíveis são as receitas que uma empresa tem a receber das credenciadoras de maquininhas pelas vendas realizadas com cartões de débito ou crédito.

Nessas transações, o recebimento do dinheiro é feito num prazo padrão de 30 dias ou mais, de acordo com o número de parcelas utilizadas na compra.

Um exemplo: digamos que você tenha feito uma venda de R$ 400, parcelada em quatro vezes na sua maquininha de cartão.

O valor correspondente ao total da venda estaria disponível somente após quatro meses (quando cairia a última das quatro parcelas).

Perceba, no entanto, que essa venda de R$ 400 já ocorreu – é uma receita que é sua e apenas não está disponível em caixa ainda.

O valor desta e de outras transações feitas com cartão são consolidados nas chamadas Registradoras de Recebíveis, instituições reguladas pelo Banco Central para unificar informações como:

A data e o valor da venda;
A bandeira do cartão usado na compra;
A modalidade de pagamento utilizada (crédito à vista, parcelado ou débito);
A data de liquidação do pagamento.

A partir destes registros, são criadas as Unidades de Recebível (UR) e que são vinculadas ao CNPJ do estabelecimento.

O conjunto destes ativos financeiros são a sua “Agenda de Recebíveis”, que nada mais é do que todo o saldo que você tem a receber pelas vendas realizadas no cartão.

Com a Agenda de Recebíveis, você tem controle dos recursos que têm a receber e poderá adiantar o recebimento destes valores (mediante a cobrança de taxas).

A antecipação de recebíveis é exatamente a operação que permite que você receba o valor líquido total referente às vendas feitas no cartão antes do prazo previsto.

Benefícios da antecipação de recebíveis para MEI

Mas, afinal, como a antecipação de recebíveis pode ajudar quem é MEI?

Com o adiantamento dos recebíveis, o dinheiro das vendas no cartão é depositado na sua conta em um prazo bem menor, o que ajuda a:

Cobrir despesas inesperadas;
Aumentar seu capital de giro;
Obter recursos a curto prazo para fazer investimentos;
Ter mais poder de negociação com fornecedores, melhorando sua margem de lucro.

Outro ponto positivo é que a antecipação de recebíveis é feita sem a burocracia que muitas pessoas enfrentam para conseguir um empréstimo nas linhas de crédito para microempreendedores individuais.

Com isso, você pode estruturar suas finanças sem correr os riscos envolvidos em empréstimos bancários.

Afinal, enquanto um empréstimo disponibiliza recursos que não são seus, a antecipação de recebíveis utiliza receitas que já são da sua empresa.

É por isso que a antecipação de recebíveis tem taxas menores e mais atrativas, pois essa operação não oferece risco para as instituições financeiras.

Ah, e tem mais! Você não precisa antecipar seus recebíveis com a mesma credenciadora que processou a transação de pagamento.

Ou seja: mesmo que você tenha maquininha de outra empresa, é possível fazer a antecipação de recebíveis com a Cielo, por exemplo.

Assim, você tem total liberdade para pesquisar e escolher a empresa que oferecer as melhores condições para antecipar seus recebíveis.

Quando contratar a antecipação de recebíveis?

Geralmente, os estabelecimentos comerciais contratam a antecipação de recebíveis como uma forma de melhorar o fluxo de caixa.

É possível optar por antecipar seus recebíveis o de maneira pontual ou permanente, utilizando os valores de transações já realizadas ou de transações futuras.

Como a gestão de recebíveis ajuda a melhorar a saúde financeira do seu negócio?

Fazer a gestão de recebíveis é essencial para manter o controle financeiro do seu negócio, pois o conhecimento da sua receita é o primeiro passo para que você possa ter um desempenho mais competitivo.

Afinal, nenhuma empresa de sucesso pode se dar ao luxo de fazer transações apenas em espécie…

Mas, ao oferecer diferentes formas de pagamento, você precisar lidar com diversos prazos de recebimento, que variam de acordo com a opção escolhida para efetuar cada transação: cartão de crédito, débito, boleto, cheque etc.

Por isso, fazer uma boa gestão de recebíveis é sinônimo de ter uma boa gestão financeira como um todo.

Ao gerir bem seus recebíveis, você:

Tem mais visão e controle sobre suas receitas;
Toma decisões estratégicas com mais embasamento;
Pode projetar investimentos com mais segurança;
Entende melhor o perfil do seu negócio, identificando quais são as formas de pagamento preferidas pelo seu público;
Identifica oportunidades de oferecer condições
Faz planejamentos mais efetivos.

Tudo isso é importante para empresas de qualquer porte, mas se torna ainda mais relevante para quem é microempreendedor individual e, muitas vezes, toca o dia a dia da sua empresa sem suporte adicional.

A partir dessa gestão, você tem base para saber exatamente como está o seu negócio, para onde seu dinheiro está indo e se está ou não tendo lucro.

É MEI? Saiba mais sobre a antecipação de recebíveis na Cielo

E você, que é MEI, pode contar com a Cielo para ter o dinheiro das suas vendas em até dois dias úteis.

Conheça nossas soluções de antecipação de recebíveis!

Antecipação Avulsa no mesmo dia

Essa solução permite que você antecipe o recebimento dos recursos das vendas que já foram realizadas, solicitando a antecipação total ou parcial do seu saldo uma única vez ao mês ou de forma programada.

A Antecipação Avulsa no mesmo dia pode ser solicitado a qualquer momento, fazendo uma antecipação pontual de um determinado “pacote” de recebíveis de longo prazo. Com isso, você não muda o prazo padrão de recebimento das suas vendas.

E tem mais: ao contratar a Antecipação Avulsa no mesmo dia, você gera um ganho financeiro para sua empresa, pois não há pagamento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) na transação!

Assista o vídeo que preparamos para você saber mais sobre a Antecipação Avulsa no mesmo dia!

Recebimento Automático em 1 dia

Já o Recebimento Automático em 1 dia é a maneira mais fácil para você adiantar o dinheiro das suas vendas, mudando as datas de recebimento das vendas que ainda vão acontecer.

Ou seja, a partir da contratação, o prazo-padrão de 30 dias ou mais para recebimento dos valores é alterado.

Com isso, o valor das suas vendas futuras no cartão passa a cair em até dois dias úteis na sua conta!

É diferente da Antecipação Avulsa no mesmo dia (que altera os prazos de recebimento do que você já vendeu).

O Recebimento Automático em 1 dia é a solução indicada para impulsionar seu fluxo de caixa diário e garantir o bom funcionamento da sua empresa. Veja como ele ajuda a melhorar suas finanças: