Empréstimo para MEI: uma alternativa que pode ajudar o empreendedor

Você acaba de iniciar a sua jornada como empreendedor e precisa de um empréstimo para MEI neste momento tão desafiador? Ou você já tem um empreendimento, mas uma ajudinha financeira seria fundamental para realizar novos investimentos? Este conteúdo pode ajudá-lo nessas duas questões.

Existem algumas alternativas de empréstimos para MEI, com prazos e taxas diferentes. Você, antes de tomar a decisão, precisa fazer um estudo completo das finanças e concluir se realmente conseguirá arcar com o valor das parcelas nos meses seguintes.

Agora, vamos nos aprofundar um pouquinho mais nas linhas de créditos para MEI?

Créditos para MEI: entenda as alternativas

Durante a pandemia do coronavírus, a capacidade financeira e de gestão administrativa de muitos empreendedores foi testada. Pensando nisso, o Sebrae, junto com a Caixa Econômica Federal, desenvolveu uma nova linha de crédito para MEI.

Esse empréstimo disponibilizado pela Caixa é garantido por meio do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas – FAMPE, mantido pelo Sebrae.

E quem tem direito?

Microempresas, empresas de pequeno porte e microempreendedores individuais (MEI), dos segmentos do comércio, indústria e serviços;
Negócios enquadrados no MEI com faturamento anual de até R$ 81 mil, podem solicitar crédito de até R$ 12,5 mil;
Microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, o crédito concedido será de até R$ 75 mil;
Pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões podem solicitar crédito de até R$ 125 mil.

Quer mais detalhes? Veja as informações no site do Sebrae.

Outras possibilidades

Os tipos de empréstimos não se limitam apenas ao oferecido pela Caixa. Bancos como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, etc., podem ajudá-lo, mas com taxas e prazos distintos.

E qual você deve escolher?

O que cabe no seu bolso, com taxas acessíveis e prazos que condizem com a realidade financeira do seu negócio.

Linha de crédito para MEI: os cuidados antes da solicitação

Quem nunca ouviu falar de um amigo ou familiar que fez um empréstimo bancário, se enrolou com as parcelas e não conseguiu pagar? Isso não é raro. Portanto, mesmo na condição de MEI, devemos nos planejar para que a situação não saia do controle.

Defina um objetivo

Por que você precisa do empréstimo para MEI? É realmente necessário?

Solicitar um empréstimo sem responder essas duas questões básicas pode ser um tiro no pé. Você precisa ter um plano de ação muito bem detalhado, indicando como esse dinheiro será investido.

Analise todas as opções do mercado

Quando vamos comprar um celular, por exemplo, fechamos negócio na primeira loja ou site que entramos? Bem improvável que alguém faça isso.

Guardada as devidas proporções, com um empréstimo o processo é semelhante. Temos que entrar em contato com diversas instituições financeiras e identificar qual delas oferece a alternativa mais viável para o nosso negócio.

Solicite o necessário para o seu negócio

Após desenvolver um planejamento financeiro, você deve chegar ao número exato que necessita para realizar o que deseja. E você precisa ser certeiro, com base em dados e deixando o achismo de lado.

Dessa forma, você reduz as chances de complicações no futuro.

Prazos de pagamento

Além de identificar a taxa mais vantajosa de empréstimo, você deve ficar atento quanto ao prazo de pagamento. Vale lembrar que parte do fluxo de caixa da empresa estará comprometido e isso, em hipótese alguma, pode afetar drasticamente outras obrigações da empresa.

Analise suas finanças

Antes de tomar uma decisão, você deve estudar as finanças da sua empresa para ter mais previsibilidade da saúde financeira do negócio nos próximos meses após o empréstimo.

Você pode, por exemplo, fazer uma planilha que detalhe a sua receita nos últimos 24 meses.

Qual foi a média de faturamento mensal? Quais meses você arrecadou mais? Em quais o desempenho não foi tão bem?

Respostas para perguntas como essas podem ajudá-lo a se preparar para os meses mais críticos após a solicitação do empréstimo.

Recebimento Automático em 1 dia

Empréstimos podem ser benéficos para as empresas? Sim. Mas nem sempre é a melhor alternativa para o seu empreendimento.

Você já pensou em melhorar seu fluxo de caixa sem recorrer a empréstimos?

Sim, isso é possível! Na Cielo, temos o Recebimento Automático em 1 dia.

Com ele, você tem acesso ao valor total líquido das vendas que foram transacionadas à vista ou parceladas no cartão de crédito em até dois dias úteis.

Ou seja, o dinheiro que você teria apenas em 30, 60, 90 dias ou mais estará disponível na sua conta muito antes do prazo padrão!

Como funciona?

Vamos supor que você fez uma venda de R$ 2.000,00 parcelada em dez vezes.

O valor líquido dessas vendas chegaria até você mês a mês, de acordo com as parcelas. Isso, muitas vezes, pode ser prejudicial para o caixa.

A partir do momento que você contrata o Receba Automático em 2 dias, você encurta o prazo de recebimento do valor dessas vendas e tem dinheiro na mão para tocar as finanças da sua empresa com mais facilidade.

Gostou dessa alternativa? Então, assista o vídeo abaixo e saiba mais!

Equipe Cielo

Aqui no Blog da Cielo, oferecemos análises e orientações sobre os principais temas que impactam o varejo e os meios de pagamento: tecnologia, segurança digital, eficiência nas transações com maquininhas, tendências de consumo e novas soluções para o empreendedor.